Порядок выплаты кредита, задолженности, должники по кредитам.

Если вы когда – либо брали кредит, то наверняка знаете весь порядок выдачи и погашения ссуды, а также иные его особенности. Тем не менее не все замечали его тонкостей. Попробуем разобраться в нем.

Порядок выдачи займа для банка.

Порядок выдачи займа для банка основывается на рассмотрении заявки заемщика, выдача средств в наличной форме или безналом, контроль за погашением ссуды в строго определенное время, без просрочек. Если рассматривать порядок получения займа физическому лицу, то здесь нужно рассматривать каждый нюанс в отдельности. Начнем с написания заявки – анкеты. Ее вы можете заполнить в любом отделении выбранного вами банка или же онлайн на сайте. Далее – необходимо дождаться предварительного ответа компании и собирать пакет документов, необходимых для оформления договора. Как только документы будут готовы, можно подписывать договор и забирать деньги на ваши нужды. После этого вы становитесь обязанным вернуть взятые средства, а также уплатить проценты согласно условиям займа. Чтобы изначально знать, сколько и когда нужно будет платить, можно воспользоваться кредитным калькулятором. Он даст результаты по ежемесячным платежам, по переплате, по общей сумме в целом и т.д.

Погашение кредита.

После того, как вы оформили займ, через месяц наступает время погашения кредита. На руках у вас должен быть «график погашения платежей», в котором значатся ежемесячные суммы с учетом процентов для уплаты долга. В эту сумму входит – часть кредита (в зависимости от срока займа) и проценты, начисляемые ежемесячно за пользование деньгами. Вы обязаны, согласно договору, вносить платежи в строго определенный срок. Если по какой – либо причине вы задерживаете оплату, на вас начисляется штраф за каждый день просрочки (минимум 1%). Более того, таким образом, вы портите себе кредитную историю, которая в дальнейшем скажется на будущих займах. То есть вам будет очень сложно взять ссуду в другом банке, так как ни одна компания больше не сможет вам доверять, раз однажды вы уже не оплатили долг.

Оплатить кредит через интернет.

Оплатить кредит через интернет с помощью интернет – банкинга – вы слышали об этом? Да, конечно слышали, я в этом не сомневаюсь. Данный вид услуги предоставляется многими банками, так как созданы специально для клиентов, для их удобства и безопасности.

Виды услуг интернет – банкинга.

Вы только представьте, что вам необходимо дать одному человеку деньги в размере 200 тысяч рублей. Как вы такую сумму понесете через весь город? Это же не безопасно, в первую очередь, а во вторую, вы потратите столько нервов, боясь за сохранность наличных. Вот хотя бы для этого придуман интернет – банкинг. Как вы уже поняли, что виды услуг интернет – банкинга достаточно обширны:

- Вы можете оплачивать коммунальные платежи
- Оплачивать кредиты, пополнять вклады, вообще переводить средства на любой счет.
- Вы можете вносить деньги на оплату сотовой связи
- Совершать различные покупки
- Получать информацию об остатке счетов на банковских картах, вкладах и т.д., делать выписки и многое другое.
- Пользоваться услугой просто – вам необходимо создать логин и пароль с вашими данными.
- Оплатить кредит с помощью терминала

Существует другой способ – оплатить кредит с помощью терминала. Терминалы располагаются практически повсюду – в магазинах, в банках, на улице, на остановках, в общественных местах, а значит, доступ к ним неограничен. Практически никогда на них нет очереди, поэтому вы не потратите свое время. Выбираете вкладку «оплатить займ», выбираете свой банк, вносите сумму с учетом процентов за обслуживание и получаете чек.

Однако, многие недовольны списание со счета процентов за обслуживание и, наверно, поэтому не все клиенты пользуются терминалами и рядом с ним нет очереди. Также, что еще следует напомнить – строго следите за набором цифр номера своего договора ссуды, иначе деньги не дойдут до получателя, и всегда сохраняйте чек.

Таким образом, у вас есть множество способов оплатить свой ежемесячный платеж по займу. Не забудьте, что все компании могут принять у вас платеж в своем учреждении. Вот только они, жаль, работают не круглосуточно.

Доверенность на оплату кредита.

Доверенность на оплату кредита предполагает согласие заемщика на оплату платежа иному лицу. Это могут быть ваша мама, папа, муж или просто друг. Это удобно, когда нет возможности и времени самому вносить обязательные платежи.

Процедура не занимает много времени.

Предположим, что вы взяли ссуду в банке, которая, согласно договору, предполагает и обязывает вносить ежемесячные платежи строго до определенного числа. Но, так как вы работаете, например, в этот день, то вы можете обязать кого – нибудь принести деньги в банк и оплатить ваш долг. Обычно организации не против этого, главное – принести паспорт того, кто собирается оплачивать и договор кредита. Уже в самой компании специалисты составляют доверенность на перевод денежных средств от «вашего друга», которую необходимо подписать тому, кто вносит средства. Процедура не занимает много времени, достаточно 5 -10 минут и деньги уже будут зачислены на счет компании, ваш кредит погашен в этом месяце. Таким образом, банки стараются не занимать ваше время, стараются идти на уступки, делаю свои услуги более комфортабельными. Также, таким образом банк привлекает своих клиентов, например, «вашего друга», который когда – то пришел в компанию оплачивать ваши платежи и узнал об организации, что она существует.

Оплата через банкомат.

Иной способ, как самому не ходить в банк для оплаты долга по кредиту – оплата через банкомат. Многие компании уже давно используют карты, через которые вы должны совершать переводы денежных средств. Если вам некогда самому это делать, то вы можете так же попросить это сделать «вашего друга». Научите его пользоваться банкоматом (если в этом есть необходимость), дайте ему деньги (сумму ежемесячного платежа) и все. И друг вам сделает приятную услугу, и вы не станете злостным неплательщиком. А кто не знает, что ведет за собой своевременная неуплата задолженности, то я вам сейчас расскажу. Во – первых, на вас будет наложен штраф за просрочку, рассчитывается он в процентах, а, во -вторых, ваша кредитная история будет испорчена. Следовательно, в следующий раз вам будет очень трудно взять какой – либо кредит, даже в другом банке.

Задолженность по займам.

Задолженность по займам – это ваша «тяга» на плече, вследствие выданного вам банком кредита. Она возникает с того момента, как только вы подписываете договор займа, заканчивается, как только все ежемесячные платежи и проценты будут погашены в срок.

Ссуда будет подвержена высоким процентным ставкам. Итак, вы уже поняли, что задолженность рассчитывается, исходя из суммы ссуды, взятой вами когда – то и процентов, начисляемых банком за каждый год. На руки, при оформлении договора, вам должны были отдать «график расчета платежей» под подпись. Согласно нему, вы становитесь обязанным оплачивать ежемесячные платежи в определенной сумме в строго определенный срок. Если вы по какой – либо причине задержали оплату, на вас согласно условиям договора, начисляется штраф в размере 2% от суммы долга за каждый день просрочки. Кроме того, тут же ваша кредитная история будет испорченной, что приведет к не очень хорошим последствиям. Например, в будущем вам очень сложно будет взять какой – либо кредит, так как ни одна компании не сможет вам доверять и не захочет так рисковать. А даже если и найдутся организации, то ваша ссуда будет подвержена высоким процентным ставкам.

Задолженность заемщика краткосрочная и долгосрочная.

Согласно законам, бывает задолженность заемщика краткосрочной и долгосрочной. Срок погашения краткосрочной задолженности не превышает 12 месяцев, долгосрочной — более 12 месяцев. Долг по полученным займам и кредитам считается срочным, если срок её погашения ещё не наступил, просроченным — если срок её погашения истек. Вы в любой момент можете узнать нет ли у вас долга, позвоним по горячей линии вашего банка или просто придя лично в отделение компании. Кроме того, многие специалисты рекомендуют постоянно звонить в организацию свою для уточнения произведенной оплаты (перевелись ли деньги на их счет), для устранения неточностей. Таким образом, вы обезопасите себя и свою семью от лишней суеты и проблем, потому при долге большого кредита (например, ипотеки), дневной штраф существенно скажется на семейном бюджете.

Должники по кредитам.

Должники по кредитам – физические и юридические лица, которые однажды взяли кредит в банке и не оплатили полную, согласно договору, стоимость задолженности. К должникам также относятся все, кто оформил на себя обязанность уплаты кредита и до настоящего времени его не оплатил.

Вы обязуетесь оплачивать ежемесячные платежи. То есть, если вы взяли ссуду в банке, вы обязуетесь оплачивать ежемесячные платежи, согласно договору займа, строго в определенное время. Да, на данное время вы тоже являетесь должником. Если, согласно графику платежей, вы не внесли очередной платеж, например, до 15 числа, то 16 числа вы уже становитесь автоматически неплательщиком. На вас банк наложит штраф за каждый день просрочки. Его сумма зависит от суммы ежемесячного платежа. Кроме этого, ваша история займов будет испорчена и в следующий раз вам вряд ли дадут деньги взаймы. Если вы также не будете оплачивать и тянуть время, то дело, в скором времени, передастся в суд. Это наверно, для вас не будет хорошей новостью, так как суд обязует вас вернуть деньги в ускоренном режиме, например, в течение 2 недель:

Вы всегда своевременно погашали свою задолженность. Среди банков и различных организаций есть список определенный, в котором значатся все неплательщики. То есть, когда вы присылаете компаниям заявки на рассмотрение вас, как заемщика, то организации, в первую очередь, смотрят в этот список, нет ли вас в нем. И только после этого решают, дать вам займ, или нет. Такой список не просто найти, его нет в интернете (если есть – это фальшивка), его никто вам не покажет. Он создан только для организаций, выдающих различного рода кредиты для физических или юридических лиц.

Есть еще одна не очень хорошая ситуация: например, вы всегда своевременно погашали свою задолженность, у вас не было просрочек, так вы оплатили последний платеж. Прошла, например, неделя, а вам звонит ваш банк и сообщает, что на вас наложен штраф, что вы ничего не оплачивали. Хорошо, если у вас остались все чеки, вы можете доказать свою оплату и снять все обязательства. Но если у вас их нет?

Что будет, если должник по кредиту умер?

Что будет если, должник по кредиту умер? Да, ситуация не из самых хороших, но есть выход. Ситуацию можно рассматривать с разных точек зрения, все зависит от многих обстоятельств, в первую очередь, от договора ссуды.

Обязанность переходит на поручителя. Итак, если должник, который умер, подписывал страховку по своему кредиту, то страховая компания обязана оплатить всю сумму ссуды в обязательном порядке. После, когда страховая оплатит весь долг умершего должника – кредит считается полностью погашенным. Немного другая ситуация, когда заемщик привлекал в свой займ поручителей. Согласно законодательству, поручитель имеет такие же права и обязанности, как и заемщик. То есть, если по какой – либо причине, заемщик не может выплатить ссуду, то автоматически эта обязанность переходит на поручителя. Таким образом, после смерти, поручитель (или поручители) должен(ы) платить займ по условиям банка. Многие банки такое обязательное условие даже вносят в договор кредита, но это не является основанием, чтобы с поручителя забирать деньги.

Такой договор можно оспорить в суде. Вот смотрите: когда должник умирает, согласно статье 113 ГК РФ, наступает такая правовая форма, как наследство. То есть возникают новые правоотношения между кредитором и наследником. Согласно этому же самому кодексу – Гражданскому, наследники несут ответственность по долгам умершего, в пределах полученного наследства. То есть сумма ссуды не может быть более суммы наследства, наследник не должен платить свои личные деньги. Отсутствие наследников, или, если будет отказ от принятия наследства, будет означать, что имущество выморочное. Кто будет платить долг – неизвестно.

Теперь вы, надеюсь, понимаете, что означает страхование. Это удобно, потому что на ваших друзей (возможно, поручителей) и родственников не упадет «с неба на голову» долг, им не придется платить деньги. Вы их освободите от обязательств, так как страховая компания сама будет разбираться в вашем займе. И не думайте, не летайте в облаках, что с вами то уж точно ничего не случится. Случится может с каждым и в самую неблагоприятную минуту. Будьте внимательны.www.vsedlyadoma.org