Оплата кредита через терминалы, почему важно погашение кредита вовремя.

В некоторых банках допускается оплата клиентами кредитов с помощью терминалов мгновенной оплаты. Это, безусловно, удобно, ведь терминалов гораздо больше и они территориально доступней, чем офисы и филиалы конкретного банка. Но с другой стороны такой способ оплаты имеет некоторый риск, связанный с уверенностью зачисления денег на счет и, кроме того, такой способ оплаты приводит к повышению переплаты по кредиту, что, безусловно, малоприятно.

Да, осуществление очередного платежа для погашения суммы кредита происходит намного проще при наличии терминала в торговом центре или супермаркете, чем в случае, когда для осуществления проплаты вам нужно ехать в отделение данного банка или хотя бы к банкомату данного банка, который может принимать деньги. Терминалы экономят ваше время, которое вы потратили бы на дорогу. Кроме того, сама процедура оплаты кредита через терминал занимает всего несколько минут, особо не отвлекая от обычного ритма жизни (можно зайти в супермаркет за покупками и одновременно осуществить очередную выплату по кредиту).

Удобство заключается не только в доступности терминалов, но и в их режиме работы: они работают во все дни, включая выходные, в круглосуточном режиме.

Есть небольшой отрицательный момент – платежная система за перечисление денег берет небольшую сумму в качестве комиссии. Но многие смотрят на это как на вполне эквивалентную плату за комфорт.

А теперь о существенных недостатках осуществления проплат через терминалы. Они, к сожалению, тоже есть.

1. При внесении через терминал очередного платежа вас ждет переплата по кредиту. Комиссия, которая взимается за перечисление денежных средств через платежную систему составляет в среднем 4 – 5 %.

Таким образом, вы должны учитывать, что осуществление платежей посредством терминала увеличивает общую цену взятого кредита на сумму данной комиссии. Например, общая сумма выплат по кредиту в размере 100000 руб. под 24,5 % годовых сроком займа на 12 месяцев в случае отсутствия дополнительных комиссий составляет 113762 руб. Если осуществлять оплату этого кредита через терминалы, то общий размер суммы выплат возрастет на 4 – 5 %, то есть составит 118312,48 руб. (если комиссия 4 %) и 119450,1 руб. (если комиссия 5 %). В случае больших сумм кредита или больших сроков разница цифр будет ощутимей.

Такой результат вызван тем, начисление процентов по кредиту происходит на сумму задолженности, а комиссию платежной системы берут со всей суммы.

2. Вторым отрицательным нюансом является то, что от момента проплаты денежных средств через платежную систему до момента поступления их на счет в кредитной организации может пройти несколько дней. А моментом внесения очередной суммы по кредиту банк считает не момент их внесения в терминал мгновенной оплаты, а момент зачисления денежных средств на счет кредитополучателя в самом банке. Поэтому, возможны ситуации возникновения технической просрочки по кредиту, что может привести к начислению штрафов, дополнительных комиссий за просроченность очередного платежа по кредиту. Перечисленной суммы может не хватить для покрытия очередного платежа, а также начисленных комиссий и штрафов, поэтому банк начисляет в таких случаях также пени на недостающую сумму за каждый просроченный день. О возникновении такой технической просрочки клиент в лучшем случае сможет узнать через несколько дней. Безусловно, для урегулирования ситуации путем внесения недостающей суммы ему придется ехать банковское учреждение, выдавшее ему кредит. Бывают даже случаи, когда через платежную систему деньги идут несколько недель, а банк об этом не сообщает клиенту.

Но при этом банк сообщает о просрочке в Бюро Кредитных Историй, а вы сами понимаете, что негативная информация о заемщике в его кредитной истории послужит неблагоприятным фактором в случае получения заемщиком новых кредитов в будущем. Такому заемщику труднее будет убедить банк в своей благонадежности.

Подобные ситуации имеют место в основном в случае потребительских кредитов, предоставляющихся по ускоренной системе и на короткие сроки, так как именно из-за относительно небольших сумм кредита люди чаще относятся к процессу погашения кредита более легкомысленно. В случае же крупных займов отношение к процессу погашения куда более серьезное, значит, заемщики более дисциплинированны в плане осуществления проплат. Чтобы подвести итог, скажем, что решение о способе оплаты по кредиту каждый заемщик принимает сам. Но, безусловно, что осуществление оплаты напрямую в отделении банка или же через банкомат выдавшего кредит банка надежнее.

Особенности оплаты кредита через платежный терминал или банкомат: на что следует обратить внимание заемщику. На сегодняшний день весьма распространенным стало явление осуществления различных банковских операций с физическими лицами через платежные терминалы и банкоматы, исключая таким образом личное общение клиента с операционистом банка. Банкомат или платежный терминал работают в основном в круглосуточном режиме. Сбои в их работе сведены к минимуму, а ошибки в их работе практически исключены. Это очень удобно для клиентов, так как не заставляет их подстраиваться под режим работы банка, выстаивать очередь к операционисту банка.

Среди типовых операций, реализовать которые можно через банкомат или терминал, можно назвать, например, погашение кредита физическим лицом. Погашение можно производить как наличными средствами, так и безналично (с помощью банковской карточки).

Чтобы осуществить погашение кредита наличными средствами надо знать данные договора о кредите (его номер, дату заключения), а также паспортные данные кредитополучателя (должника). Эти данные необходимо каждый раз вводить при очередном погашении задолженности по кредиту.
Для осуществления безналичного погашения требуется один раз «подвязать» договор о кредите при первом осуществлении погашения кредита через банкомат или терминал, а в дальнейшем требуемый кредитный договор просто можно будет выбрать из списка в меню банкомата или терминала. К одной банковской карточке можно «привязать», в случае необходимости, несколько договоров о кредите, что сделано для удобства клиента, так как освобождает его от необходимости постоянно вводить данные договора.

Удобнее и надежнее, когда должник осуществляет погашение кредита с помощью терминала или банкомата, принадлежащего банку-кредитору. В этом случае не будет комиссий за перечисление денежных средств, а также у заемщика есть возможность получить на экране информацию о текущей сумме задолженности к погашению по основному долгу и процентам. В кредитном договоре приведен график платежей, поэтому заемщик имеет представление о размере ежемесячного платежа. Надо обращать внимание на размер суммы платежа, если сумма, выдаваемая терминалом (или банкоматом) существенно отличается от планового размера суммы, указанного в графике платежей договора о кредите. В таком случае надо обратиться к сотруднику банка, чтобы уточнить сумму платежа и выяснить причины расхождений.

Проценты по кредиту физическими лицами заранее не погашаются. Их надо оплачивать ежемесячно на указанную дату проведения платежа.

При погашении задолженности по кредиту через банкомат или платежный терминал надо внимательно читать информацию, указанную в чеке, так как возможен отказ в приеме средств. Бывает, что заемщик уверен в осуществлении очередного текущего платежа по кредиту, а чек информирует об отказе в приеме данного платежа. Если погашение осуществлялось наличными, то информацию на чеке тем более надо читать. Если заемщик проводил погашение кредита с помощью банковской карточки, но при этом мобильный банк не был подключен, то, следовательно, sms-уведомление не было получено. Источником информации о том, прошел или нет платеж, также служит чек, выданный платежным терминалом или банкоматом.

В случае проведения окончательного погашения кредита лучше воспользоваться услугами операциониста и осуществить погашение через кассу. Погашение кредита через операциониста тоже осуществляется с помощью наличных средств или банковской карточки. При этом у заемщика будет 100 % уверенность в правильности осуществления платежа и в проведении окончательного расчета по кредиту. Следовательно, заемщик может быть спокоен в отношении окончательного погашения данного кредита.

Как вернуть долг.

Каждый год тысячи людей оказываются в ситуации, когда взятый кредит оказывается совершенно невозможно вернуть. Это может быть по ряду самых разных причин: рождение ребёнка, потеря работы, болезнь заемщика и прочее. Тогда встает вопрос – что делать в сложившейся ситуации?

Прежде всего, нужно попробовать договориться с банком об отсрочке выплат. Обычно кредиторы идут навстречу заемщикам, предоставляя в среднем полгода на разрешение их финансовых трудностей. На этот период погашение частично или полностью «замораживается». В течение этого периода банками не выдвигаются никакие штрафные санкции. Но процент выплат может увеличиться и вырасти срок выплат.

Если в кредитной истории заемщик показал себя добросовестным плательщиком, банк может принять решение о реструктуризации задолженности или рассмотреть возможность перекредитования. Тогда заемщику могут предложить переоформить старый кредит, снизив по нему выплаты за счет того, что увеличится срок кредитования.

Если заемщик не может выплатить кредит по причине болезни или потери трудоспособности, то в этом случае обязательства по погашению долга берет на себя страховщик. Именно поэтому стоит заранее застраховать свое имущество и себя при взятии в долг крупных сумм.

В настоящее время существует программа «Молодая семья», по которой при рождении ребёнка выплаты по кредиту могут отодвинуться по срокам на 2, а то и на 3 года.

При затруднении с выплатой кредита стоит попытаться занять недостающую сумму у знакомых, родственников или друзей. Можно договориться с поручителями о том, чтобы они временно оплатили долг заемщика. Можно обратиться за помощью к своему работодателю с просьбой о предоставлении ссуды.

Если эти варианты не подходят, стоит пересмотреть ценности и заложить их в ломбард. Если сделать это на короткий срок, то подобный шаг избавит заемщика от судебных разбирательств в банке и в то же время у него будет шанс выкупить свои вещи из ломбарда обратно.

Кроме того, можно воспользоваться экспресс – кредитом, правда, в другом банке. Следует учитывать то, что проценты и обслуживающий этот кредит платёж будут высокими. Поэтому, прежде чем связывать себя ещё одним кредитом, нужно внимательно всё просчитать. И, конечно, быть готовым к тому, что теперь выплаты должны производиться не по одному, а уже по двум кредитам.

Если и эти варианты не подходят, то тогда следует поискать перекупщика кредита. Как правило, выкупом задолженностей занимаются фирмы, специализирующиеся на этом. Заемщик должен отдать то, что приобреталось в кредит, взамен на спокойный сон, так как в этом случае должник не связывается с судом, пусть даже ценой потери отданной вещи. А это, согласитесь, тоже выход из сложившейся ситуации.

Тем, что половина земного шара всю жизнь живет в кредит, сегодня уже никого не удивишь. В кредит люди получают образование, покупают недвижимость, автомобили и прочее. Такой образ жизни потихоньку перенимаем и мы.

Чуть более десяти лет финансовой стабильности расслабили российских граждан и потребительские и ипотечные кредиты стали набирать популярность. Кажущаяся простота получения кредита и иллюзорная лёгкость его выплаты стала результатом появления огромных задолженностей заемщиков. Этому способствовало и то, что многие граждане набрали кредитов сверх своей платежной состоятельности. Финансовый кризис подкосил финансовые возможности даже состоятельных людей, не говоря уже о рядовых жителях страны. И поэтому в определенный момент остро встал вопрос – что делать и что грозит неплательщикам, если они в срок не вернут кредит?

Во-первых, заемщиков ожидает начисление штрафов и пени, которые увеличат и без того большие суммы кредита. Во-вторых, если заемщик не найдут средства на выплату долга, банк подаст на них в суд. А это только усугубит ситуацию. Потому что если кредит был залоговым, то банк имеет право вернуть себе деньги, изъяв из собственности заемщика его имущество. Если же кредит был беззалоговым, то и в этом случае банк воспользуется правом взыскать имущество должника в счет погашения кредита.

Однако в этой ситуации есть нюансы, которые тоже нужно учитывать. Изъять у заемщика недвижимость банк сможет только на основании решения суда. И второй нюанс – банк не имеет права отбирать у заемщиков жилье, если оно – единственное место проживания.

Заемщики должны предвидеть ещё следующее: если кредит не вернется в банк, он имеет право продать обязательства должников другой компании, причем сделано это будет без согласия кредитополучателя. Его просто поставят перед фактом о смене кредитора. Далее в дело могут вступить коллекторские агентства. А у них в запасе масса методов, с помощью которых они принуждают заемщика вернуть долг.

Что касается ответственности за не возврат кредита, то она бывает и уголовной, однако только в том случае, если в действиях заемщика обнаружат злой умысел и если банку удастся это доказать.

Коллекторские агентства занимаются скупкой у банков проблемных, не выплачивающихся кредитов, а также оказывают услуги по возврату долга по просьбе банка. Понятно, что об этом заемщика тоже только информируют.

Методы у коллекторов самые разные. Они могут уведомлять должника по телефону, по почте, при личной встрече. Могут поставить в известность руководство заемщика. Когда арсенал мирных средств у коллекторов заканчивается, они могут прибегнуть к грубым формам убеждения. Такие ситуации стали не редкостью в нашей стране, поэтому, возможно, будет принят проект по признанию физического лица несостоятельным.

Несмотря ни на что, что первый, кому выгодно получить свой кредит – это банк. Поэтому, если заемщик идет на контакт и пытается исправно платить, то к нему банковская система будет более лояльна. Так что лучший способ избежать конфликта – это попытаться договориться.www.vsedlyadoma.org