Немного о банках и долгах, последствия кризиса для государства.

Экономический кризис 2008 года, заставил государство применить метод финансовых вливаний с целью поднятия экономики страны. Не смотря на то, что в последнее десятилетие Россия стремилась сократить свои долги, накопленные со времен СССР и кризиса 1998 года, однако вновь разразившийся кризис, заставит страну опять брать в долг.

В этой статье мы поговорим о внешнем и внутреннем долге России, о проблемах и перспективах дальнейшего развития.

Внешний долг.

Наблюдая тенденцию сегодняшнего дня, можно сказать, что долги частного капитала, превращаются в государственные долги. Это связано с тем, что, стремясь спасти кризисную экономику и поддержать производство, Россия покупает предприятия за счет государственного ресурса, спасая их, таким образом, от банкротства. Естественно, что кроме самого предприятия, государство получает в наследство и их долги.

Бедственное положение многих компаний определило то, что в отличие от внешнего долга, который постепенно сокращался и стал самым маленьким среди стран-должников, то долги финансового сектора экономики РФ нарастали, по причине стремления пользоваться недорогими иностранными кредитами.

В 2009 году, Россия должна выплатить 141 $ млрд. внешнего долга, из которого долги, собственно, государства, составляют всего 5 $ млрд., 139 $ млрд. – это долги банковского и иных секторов экономики.

Учитывая сложившуюся ситуацию в России, Министерство финансов РФ заявило, что в 2009 году, скорее всего, будет необходимо одалживать деньги. Если цены на нефть продолжат свое падение и опустятся ниже 40 $ за баррель, то стране не избежать внешних заимствований. Покрыть дефицит средств, можно будет, воспользовавшись резервами золотовалютного фонда, однако правительство РФ считает, что более целесообразно прибегнуть к заимствованиям иностранного капитала.

Внутренний долг.

Если говорить о внутреннем долге государства, то он продолжает расти. Резкий скачек произошел в 2008 году, когда мировой кризис затронул и экономику России. За октябрь 2008 годы, внутренний долг, который выражается в ценных бумагах, вырос на 8 млрд. рублей, составив в общей сумме более 1 трлн. рублей. В 2009 году эта сумма увеличилась еще на 300 млрд. рублей.
Нужно отметить, что увеличение внутреннего долга является следствием борьбы государства с последствиями кризиса. Рост внутреннего долга – это относительно небольшая цена, которую государство платит, стремясь сохранить экономику страны, избежать депрессии и преодолеть последствия кризиса. 100%

Экономический кризис на Украине – причины, последствия, прогнозы на 2009 год

Украинская пресса, еще в 2008 году, когда разразился мировой экономический кризис, пестрела заголовками о том, что Украине кризис не грозит. Однако уже в 2009 году экономика страны начала падать, подорожали цены, дестабилизировался курс валют, снизились темпы производства, возросло количество безработных, а МВФ отказал во втором транше кредита. Теперь рассмотрим ситуацию в Украине подробнее.

По словам Александра Сугоняко – главы Ассоциации украинских банков, Украина является страной, зависящей от экспорта, особенно от экспорта энергоресурсов. Кроме того, 60 % ВВП создается благодаря деятельности гигантов химической и металлургической промышленности. В условиях мирового кризиса, резко упал спрос иностранного покупателя на продукцию этих отраслей, в результате чего, снизились темпы производства. Уже в январе 2009 года, темпы производства сократились на 40-50%.

Кроме того, крайне неблагоприятная ситуация сложилась в сфере деятельности малого и среднего бизнеса. Небольшие предприятия, столкнувшиеся с ростом ставок по кредитам, просто не могли функционировать и закрывались.

Что касается финансовой сферы, то ряд банков оказался на грани банкротства – Надра, Укрпромбанк и Родовид находились в самой затруднительной ситуации. Дестабилизация курса гривны привела к подорожанию кредитов в валюте для населения и бизнеса, что оказало разрушительное действие на финансовую систему Украины.

Что касается цен, то за январь они выросли на 3 %, а по прогнозам специалистов, за год подорожание товаров и услуг составит 25 %. Как показали социологические исследования, население Украины стало экономить и сокращать свои расходы даже в сферах товаров первой необходимости, на питании. в том числе.

Кризис также повысил уровень безработицы в Украине, только в Киеве он вырос в два раза, по сравнению с прошлым годом.

Что касается очередного транша МВФ, то правительство Украины очень на него рассчитывало, в связи с тем, что эти финансы помогли бы справляться с ситуацией в условиях кризиса, и кроме того, расплатиться с внешними долгами. Конечно, все понимают, что эти финансовые вливания, тоже являются кредитом, который придется отдавать. Однако в сложившихся условиях, он бы выручил страну.

Как отмечают аналитики, МФВ – это, прежде всего, политическая организация, которая диктует свои условия и, распределяя финансы, перекладывает часть кризисных проблем со стран, участниц МВФ, на плечи стран заемщиков. Примерно, так как и в случае с кредитом Белоруссии, которой поставили условия ужесточить взыскание долгов с физических и юридических лиц, не допустить рост доходов населения, допустить девальвацию национальной валюты, так же примерно обходятся и с Украиной.
Первый транш в размере 4.5 $ млрд., Украина уже получила, однако во втором транше, ей временно отказали, ссылаясь на невыполнение условий МВФ. Учитывая кризисную ситуацию, в которой оказалась экономика страны, правительство обратилось за помощью к ряду стран, среди которых ОАЭ, Россия, Япония, Швейцария и Великобритания.

Банки, государство, должники и неоплаченный займ.

Как правило, не все знают, что в отношениях банк – заемщик, участвует еще и третья сторона, которая предпочитает себя не демонстрировать – этот государство. Тонкость этих отношений проявляется наиболее ярко при ситуации, когда заемщик не в состоянии погасить кредит и становится должником.

Что касается проблемы непогашенных долговых обязательств, то это сказывается негативно не только на заемщике, но и на банке, так как заемщику это угрожает конфискацией имущества через суд, а банк получает убыточные активы. В свою очередь, государство, как третья сторона этого процесса, воспринимает такую ситуацию как дестабилизирующий фактор развития экономики страны.

В этой статье будут подробно рассмотрены все участники финансовых отношений данного типа.

В результате невыплаченного займа, банкам достаются активы должников, которые зачастую, могут быть оценены дорого, однако, как показывает практика, продав их, банки не могут полностью покрыть свои издержки.

Такая ситуация, иногда заставляет банки проводить специальные акции, которые рассчитаны на сохранение банковских средств. Например, Сбербанк, крупнейший в России банк, объявил новую акцию – выдачу кредитов, для выкупа залогового имущества должников. Это на первый взгляд выглядит более чем абсурдно, так как изъятое имущество, приносит банку большие финансовые проблемы, должник же не может выкупить его, так как у него нет денег, поэтому банк предлагает дать кредит на приобретение залогового имущества.

Такие акции – это скорее редкость, чем постоянная практика. Чаще всего, банки отдают имущество на торги – обычно это машины и дома. Однако, есть и оригинальные вещи, отданные заемщиками в залог, например среди залогового имущества МДМ банка есть коллекция шуб и фотоэпилятор, стоимостью 300 тысяч рублей. А среди изъятого имущества, в результате неоплаченного займа, Сбербанка есть автозаправка и валочно-пакетирующая машина. Внешторгбанк продает аквапарк, а также пилораму и картофелехранилище.

Должники же, часто не осознают ситуацию и ведут себя инфантильно. Встречаются такие забавные случаи, когда люди возвращают деньги, взятые взаймы, только после конфискации имущества. Одна женщина вернула несколько тысяч, только после того, как у нее конфисковали домашних любимцев.

Чаще всего, ситуация невозвращения долгов по кредиту, случается по отсутствию у заемщиков ответственности и рациональности в расчете своих финансовых возможностей. Отсутствие культуры кредитования – цивилизованного отношения кредиторов и заемщиков, приводит к тому, что должники начинают скрываться от банков и государства, не выплачивая по кредиту.

Случаи, когда заемщики отказываются платить и исчезают из поля зрения контролирующих органов банков, нередки, поэтому Федеральная служба судебных приставов, планирует создать структуру, которая будет заниматься созданием интернет реестра должников и их поисками. Для большей эффективности, ФССП будет привлекать к своей деятельности детективные и коллекторские агентства. При этом руководители службы заявляют, что акцент в своей работе они будут делать не на силовых методах борьбы с неплательщиками, а на мирном и бесконфликтном решении проблемы.

Проблемы заемщиков, связанные в первую очередь, с кризисной ситуацией в стране и ухудшением материального благосостояния. По результатам социального опроса, которое провел фонд «Общественное мнение», 60 % опрошенных респондентов, считали свое финансовое положение средним, в то время, как 40 % охарактеризовали свою материальную ситуацию как плохую. Также 41 % людей считают, что такая экономическая ситуация будет сохраняться в ближайшее время и не допускают мысли об улучшении.

Неуверенность людей в завтрашнем будущем и вынуждает заемщиков не платить, поэтому все чаще залоговое имущество идет с торгов. Государство же в этой ситуации молчит.

Евро и доллар – стоит ли вкладывать в них свои сбережения?

В условиях кризиса, сводки об изменении курса валют будоражат умы вкладчиков. Рубль дешевеет, евро укрепляется, доллар пытается удержать свои позиции. В какой валюте лучше держать свои сбережения? Стоит ли переводить свои вклады в другую валюту или нет?

Аналитики сходятся во мнении, что на данный момент, вклады в валюте прибыльнее вкладов в рубле, однако никто из них не берется прогнозировать развитие ситуации на перспективу.

С одной стороны, рублю угрожает девальвация, в отличие от иностранной валюты, которая дорожает по курсу и, кроме того, дает процент. Например, доллар стал «тяжелее» на 40 % с начала 2008 года.

С другой стороны, банки регулируют по своему усмотрению процентные ставки по вкладам. Таким образом, проценты по вкладам в рублях наивысшие, а проценты по валютным вкладам банки снижают. Если внимательно сравнить доходность вкладов в рубле и валюте, то можно выяснить, что их доходность, в связи с условиями, которые выставляют банки, почти уравнивается. В этой ситуации, специалисты советуют, завести два параллельных вклада – и в рубле и в валюте, при условии, что вы будете тратить деньги на территории России и покупать в основном товары отечественного производства.

Ситуация с курсом валют постоянно держит в напряжении, как специалистов, так и граждан, потому что Министерство финансов и Центробанк, делают противоречивые заявления по поводу курса доллара. По заявлениям одних, курс доллара будет удерживаться на отметке 36 рублей, другие же говорят, что эта цифра будет иной – 41 рубль. Кто-то пророчит стабильность курса, кто-то заявляет о гибкости и постоянном колебании курса. Одним словом, в такой ситуации, сложно предсказать наперед доходность и безопасность вкладов.

Что касается доллара, то пока что ему девальвация не грозит. Однако большинство специалистов настоятельно рекомендуют делать вклад бивалютным – доллар/евро.

На данный момент ясно одно, что если вы решили вложить свои деньги, то вклад не должен быть краткосрочным, так как особого выигрыша вы не почувствуете, а также чересчур долгосрочным, так как в этом случае, велики финансовые риски, ведь кризис – явление мировое и неизвестно как он будет себя вести дальше.www.vsedlyadoma.org