Различные виды кредитов для потребителей, где выгоднее брать кредиты?

Одна из услуг, которую предоставляют российские банки – как взять займ. Под займом подразумевается, как правило, выдача определенной суммы денег в долг. Причём деньги эти выдаются на срок, который тщательно обговаривается, а потом прописывается в договоре.

Займ не дают просто так, а только под проценты. Это означает, что, раз заёмщику нужна крупная сумма денег в долг, а у него нет других источников, то он соглашается на то, что за пользование всей этой суммой денег враз придётся заплатить. Как правило, проценты по различным видам ссуд бывают различными. По так называемым экспресс-деньгам, которые выдаются на короткий срок – от 3 до 6 месяцев или года, эти проценты будут выше. Могут в ряде случаев достигать 30-40% годовых, а то и выше. И это оправданно, потому что за это время легче будет расплатиться со своей небольшой ссудой, чем, например, с миллионным ипотечным займом. Кстати, многие клиенты не рассчитывают свои силы, берут ипотеку, а потом думают – как избавиться от кредита. Это непродуманная политика, и банк старается обезопасить себя от подобного рода людей.

Легкий способ взять ссуду.Прежде, чем взять деньги в долг, нужно убедиться, что потом будет возможность эти деньги вернуть. есть такая специальная программа – калькулятор ссуды, и она разрешает многие вопросы в этой области. нужно просто ввести сумму своего ежемесячного дохода, срок, на который берутся деньги в месяцах и сумму ссуды. И программа сама сосчитает, сколько процентов придётся выплачивать ежемесячно. таким образом, например, рассчитывается получение кредита на строительство. В том случае, если вам это подходит и вы считаете, что в состоянии столько платить, идите в банк – там вам помогут. Ведь именно там сидит инспектор, который рассказывает, какие документы необходимы для взятия денег в долг. Как правило, это, в обязательном порядке – паспорт гражданина России и справка о доходах. Правда, может потребоваться только паспорт и любой документ, способный удостоверить вашу личность. Но такое бывает в частных конторах, которые слишком повышают ставку по ссуде. За это заёмщик может не приносить весь необходимый пакет документов, но и долг его будет расти гораздо быстрее, чем в банке государственном. И даже выгодная оплата кредитной картой тут вряд ли поможет.

После того, как необходимые документы собраны, различными службами банка начинается всесторонняя проверка клиента. Проверяется, действительно ли он указал в документах правдивые сведения, проверяется его платежеспособность, и так далее. Кстати, если клиент потенциально может уйти в армию, то в выдаче большой суммы денег ему откажут – ведь за время армейской службы банк не досчитается существенной суммы…

Таким образом, прежде, чем взять займ у банка, нужно заранее просчитать все риски,а не думать впоследствии – как обмануть кредит вкупе с банком. А то ведь нового займа может и не последовать – ведь данные о нерадивом заёмщике свободно кочуют из одного учреждение в другое.

Где выгоднее кредит?

Где выгоднее кредит? Под выгодностью займов подразумевается, в первую очередь, низкая процентная ставка. Процентная ставка – это ежемесячная переплата по займу. Как рассчитывается кредит и процентная ставка?

Самый выгодный займ – в банках! Назначается она за то, что банк выдаёт заёмщику всю необходимую ему сумму денег сразу же. Соответственно, заёмщик может купить себе то, что его интересует, незамедлительно. И вот за это приходится платить в виде процентов. Таким образом, получается, что, кроме основной суммы, которую заёмщик брал у банка в долг, он ещё и регулярно выплачивает сумму процентной ставки. Чем меньше эта ставка, тем лучше. Всё это может выплачиваться и лично в банке, и путём оформления кредитной карты.

По различным видам займов – самые разные процентные ставки. Как правило, чем на более долгий срок берутся деньги, тем меньше процентная ставка. Всё равно по факту получается, что, раз заёмщик платит длительное время (например, 10-20 лет,а не 1-2 года), то банк успеет возместить свои убытки. Когда брать кредит? По краткосрочным кредитам ставка самая высокая, но зато и выплачиваются они быстро и без особых усилий со стороны заёмщика.

В каком месте лучше одолжить деньги с выгодой для себя? Где выгоднее кредит? Выгоднее всего – в банках. Банки подразделяются на государственные и частные. В государственных процентная ставка зачастую немного ниже, чем в частных. К тому же там есть различные программы для самых социально незащищенных слоёв населения. Но деньги в долг в государственном банке не так уж легко и получить – требуется собрать миллион справок, например, об уровне официального дохода или о цели получения денег. В частных банках всё полегче – иногда для получения ссуды там требуется лишь паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность человека. Но и в этом случае могут отказать в кредите, например, в том случае, если заёмщик находится в чёрном списке одного из банков.Тут уж как повезет – иногда частные банки устраивают специальные акции, во время которых будет очень выгодно будет одалживать у них средства. А особо выгодно это будет сотрудникам банка, потому что для них предназначены особые, суперльготные условия.

Ну и, наконец, о тех местах, где совсем невыгодно одалживаться. Это частные конторы, которые выдают экспресс-деньги, или частные лица, которые выдают их же прямо у себя, на дому. Невыгодно это,в первую очередь, тем, что выходит гигантская переплата. Но это может сыграть на руку тому заёмщику, у которого нет необходимых для получения обычного займа в банке пакета документов. У частных лиц и фирм – иные требования, там нужен только паспорт. Но лучше расплачиваться со своими долговыми обязательствами сразу же, не ждать ни одного лишнего дня. Опять же – из-за больших процентов, неустанно капающих…

Как получить потребительский кредит?

Ну кто сейчас не знает, как получить потребительский кредит? Пожалуй, практически не осталось таких людей, и это во многом благодаря рекламе. Даже далекие от банковской сферы люди знают, что для получения потребительского займа нужен паспорт.

Нецелевой займ получить легко. Ну и справка о доходах, при помощи которой можно взять займ. Например, Сбербанк требует справку о заработной плате за последние 6 месяцев. Также все, наверное, знают, что займ можно получить только с 18 лет. И это при условии, что у человека не выявлено серьёзных психических отклонений и он не состоит в Бюро кредитных историй в чёрном списке неплательщиков по ссудам.

Вот давайте разберемся, как получить потребительский займ в государственном банке. Возьмём для примера Сбербанк, как один из самых популярных и любимых россиянами учреждений. Итак, потребительские ссуды там выдаются по четырём программам. вообще, это вид нецелевого займа, когда для получения денег не нужна справка о цели, на которую они берутся. Ещё потребительскую ссуду отличает тот факт, что, как правило, срок её погашения не превышает 5 лет по договору. А раз такой короткий срок, то и процентная ставка высокая – до 21,4% за год. Но это в рублях, в валюте она всё же ниже. Так что не пытайтесь избавиться от кредита – легче будет его оплатить, чем потом судиться с банком.

Потребительская ссуда любима всеми заёмщиками. Что касается суммы, то дают от 45 тысяч рублей до 750 по тому виду ссуды, где не нужно участие поручителей. Это – самая безопасная и простая ссуда, которую удаётся получить праткически всем, кто доказал свою платежеспособность банку. Причём комиссия отсутствует, а обеспечение по кредиту (в виде квартиры – машины – поручителей – первоначального взноса) совсем даже не нужно. Нужен только высокий уровень официального дохода. И тогда можно получить кредит хоть на строительство, хоть на шоппинг, хоть на отдых.

Есть ещё и специальные программы – например, выдача денег на получение образования, или для работника, за которого готов поручиться его работодатель – юридическое лицо. Там более привлекательные процентные ставки. В образовательных займах – от 5 до 12% годовых, а при поручителе в случае нужды работника – до 14,5% годовых. Как получить потребительский кредит по таким льготным условиям? Только в том случае, если цели выдачи денег вам подходят, ну, или у вас понимающий работодатель. Правда, в этом случае не получится обмануть кредит и не выплатить его, ведь за вас поручился ваш непосредственный начальник.

Правда, стоит отметить, что образовательный займ не выдаётся в иностранных валютах, только в рублях. Что же касается всех остальных, ранее уже описанных ссуд, то они предоставляются как в рублях, так и в евро с долларами. Причём максимальная и минимальная сумма выдачи денег у каждой из этих валют – разная, так что подробности лучше смотреть на официальном сайте банка.

Где выгоднее потребительские кредиты?

Где выгоднее потребительские кредиты? Для того, чтобы ответить на этот вопрос, надо сначала пояснить, что такое потребительский кредит. Итак, это займ у банка определенной суммы денег на любые нужды заёмщика.

Самые выгодные и малозатратные кредиты – в банках. Это нецелевой займ, то есть для того, чтобы его взять, не нужно предъявлять справку о цели взятия. Как правило, такие деньги выдаются в не очень крупном размере и на небольшой срок. При этом существует возможность неограниченного пополнения своей кредитной карты. Давайте выясним, где же этот вид займов выгоднее – в государственном банке, или в частном.

Где выгоднее кредит? Для примера возьмём Сбербанк (государственный) и Альфабанк (частный). Сбербанк предоставляет целую линейку продуктов на ниве потребительских займов. Есть базовые программы, а есть специальные, для определенных категорий населения страны. Так вот, одна из базовых программ –

Потребительский без обеспечения. Он подразумевает под собой любые цели и отсутствие обеспечения (залог, поручители, первоначальный взнос и так далее). Максимальная сумма выдачи наличных по нему – до 750 тысяч рублей, до 19 тысяч евро и до 25 тысяч долларов. Ставка ни в рублях, ни в валюте особо не радует. В рублях она – от 18,45 до 21,4% годовых, а в евро или долларе – от 13,05%до 15,4% годовых. Максимум, на сколько вы сможете взять такую сумму денег в долг – это 5 лет.

Где лучше взять прибыльный кредит на неотложные нужды?. А вот если есть поручитель, то в Сбербанке можно взять в долг уже до полутора миллионов рублей, до 50 тысяч долларов США или 30 тысяч евро. Как рассчитывается кредит? Да и ставка в рублях тут немного меньше – от 16,65 до 19,4% годовых, а в валюте – от 12,15% до 14,4% годовых. Срок выдачи остаётся прежним – максимум на 5 лет.

Что касается специальных программ, то по ним больше льгот. Например, по ним можно оформить кредитную карту и платить уже через терминал, а не в банке. Правда, подразумевают они либо поручительство юридического лица, либо оплату не более 90% образовательных услуг. Выдаются они на разные сроки – от 3 до 11 лет максимум.

Где выгоднее потребительский кредит? Теперь перейдём к частному банку – Альфабанку. Деньги в долг частным лицам они выдают точно также, как и любые другие учреждения. Но максимальная сумма выдачи – 581 тысяча рублей. Причём в евро или долларах получить не получится, выдаётся только в нашей национальной валюте. Первоначального взноса, как правило, не бывает. Причём эти деньги можно использовать не только на что-то одно, но и просто взять их и совершить несколько покупок. При этом клиент не обязан отчитываться Альфабанку о количестве и стоимости этих покупок.

Так что спорным остаётся вопрос, где брать деньги в долг – выгоднее. В любом случае, если у вас нет справки о доходах, лучше идти в частный банк. Там иногда выдают займы и без этого.

Кредит в Сбербанке на неотложные нужды.

Сбербанк предлагает множество видов взятия у него денег в долг, например, так называемый экспресс-кредит наличными в день обращения. А ещё в этом плане весьма интересен кредит в Сбербанке на неотложные нужды. Вся его прелесть в том, что выдаётся он без справок.

Нецелевой кредит Сбербанка. То есть не нужно собирать гору справок с места работы, да ещё и по форме 2-НДФЛ. Не нужны и справки, подтверждающие цель получения этих денег. Кредит на срочные нужды – это нецелевой кредит, у которого есть свои особенности. Первая, и самая основная особенность уже была приведена выше. А вторая особенность данного вида одалживания денег заключается в том, что банком выдаётся сравнительно небольшая сумма денег. Как правило, это от 5 до 20 тысяч рублей. Именно эти деньги, по мнению Сбербанка, могут пойти на срочные, неотложные нужды заёмщика. При этом абсолютно неважно, что это будут за нужды. Можно, например, купить телефон или авто без первоначального взноса, можно потратить их на то, чтобы съездить отдохнуть к морю, можно их отдать за косметические сеансы – никто не будет спрашивать, на какую цель пойдут эти средства.

Нецелевой кредит на неотложные нужды. Как правило, такой вид займа в банке, имеет более высокую процентную ставку, чем другие виды денежных операций. Это связано с тем, что выплачивать его нужно недолго, ведь сумма-то небольшая, а остаток по кредиту ещё меньше. А раз выплачивается он недолго, то проценты, по мнению Сбербанка, должны быть существенными и весомыми, чтобы для банка была значительная прибыль, чтобы он не работал себе в убыток, выдавая деньги на эти самые неотложные нужды. Всё это можно проверить, используя счёт в Сбербанке.

С этого года банк очень сильно повысил процентную ставку. Если раньше кредит в Сбербанке на неотложные нужды можно было взять под 10-12% годовых, то теперь цифры стали иными. Минимальная процентная ставка теперь составляет уже 16,65%, и это при поручительстве физических лиц. А если поручительства нет, но ставка и того выше, и будет уже от 18,45% в год. Причём это всё в рублях. Если брать кредит в евро или в американском долларе, то ставка будет от 12% в год и выше. Не совсем понятно, почему произошло такое повышение, ведь ставка рассчитывается от уровня инфляции. А за прошлый год, по мнению аналитиков, инфляция колебалась на уровне 11% годовых. Так или иначе, этот займ всё равно выдаётся на достаточно короткое время (максимум – 5 лет), в отличии, например, от ипотеки, так что с ним можно расплатиться быстро и не особо напрягаясь.

Как получить кредит на строительство?

Очень интересен вопрос, как получить кредит на строительство. Как правило, займ на строительство нужен частным лицам, которые решили как-то преобразить своё жилище, или построить новое. Однако нередки ещё и случаи того, что малый бизнес тоже решается получить деньги в долг у банка для постройки каких-либо коммуникаций.

Механизм выдачи денег в долг под строительство. В принципе, в банках не существует единой целевой программы, которая была бы направлены именно на выдачу денег под постройку чего-либо. Особенно – если дело касается частных клиентов, а не малого бизнеса. Кстати, лучше не стараться обмануть кредит, потому что в банках тоже не дураки работают. Поэтому приходится брать нецелевой займ и расходовать его по своему усмотрению. В данном случае – чтобы возвести что-либо или отремонтировать старое.

Такой нецелевой займ ещё чаще всего называют потребительским. Его особенность, в отличии от других видов ссуд, заключается в том, что. как правило, это не очень большая сумма денег. Возьмём для примера Сбербанк, как учреждение, в котором населении России традиционно старается получить займы. Так вот, в Сбербанке существует две программы. Одна из них позволяет взять максимально до 750 тысяч рублей, но без поручителей, а другая – до полумиллиона рублей, но с поручителями. Причём цель взятия такой ссуды совсем не нужно подтверждать различными справками и бумажками. Это, конечно, плюс, ведь бумажная волокита мало кому может понравится. Но минус в том, что тут весьма высокая процентная ставка. И даже выгодная оплата кредитной картой тут не помощница.

По тому займу, что без поручителей, ставка колеблется от 18,45 до 21,4% годовых, а в валюте -от 13,05% до 15,4%. под валютой подразумевается только доллар США или евро. Как рассчитать проценты по такому кредиту, и нужно ли это делать самостоятельно? В принципе, это делают специалисты учреждения, но вы можете попробовать и свои силы.Та ссуда, что выдаётся при участии поручителей, имеет процентную ставку немного ниже. В рублях она составляет от 16,65 до 19,4% годовых, в валюте же – от 12,15% до 14,4% в год. Оба вида займов выдаются на максимальный срок – до 5 лет. Минимальный срок получения при этом – 3 месяца, или 90 дней.

Строительство – выгодная сфера для выдачи займов! Итак, как получить кредит на строительство в Сбербанке? Для начала нужно иметь как минимум два документа, которые помогают попасть в основные принципы банковского кредитования. Это – паспорт гражданина России и справку о доходах за последние полгода. Уже исходя из них банк проверяет платежеспособность клиента. И в том случае, если клиент не вызывает особых подозрений, без проблем выдаёт ссуду. Так что всё возможно и не нужно бояться трудностей. А также того, что вы не поймёте некоторые тонкости кредитования – просто обратитесь к кредитному инспектору банка, и он вам всё расскажет и поможет!

Как получить кредит на бизнес?

Малому бизнесу в настоящее время очень нужны деньги в долг. Деньги эти нужны для развития, для того, чтобы малый бизнес разросся и превратился в прибыльную и динамично развивающуюся корпорацию. Поэтому думающих руководителей интересует вопрос – как получить кредит на бизнес? Для этого нужно каким-то образом взять ссуду в банке, но вот как сделать правильный выбор?

Деньги в долг малому бизнесу на выгодных условиях Можно рассмотреть все аспекты данной темы на примере Сбербанка. В рамках займов для бизнеса есть несколько программ. Это – овердрафт, займы на краткий и на длительный срок. Овердрафт – это выдача денежных средств физическим лицам в том случае, если у них отсутствуют либо не достают средства на счете в банке. Предоставляются такие деньги для того, чтобы покрыть дефицит средств в фирме или компании. При этом клиент должен находиться на обслуживании у Сбербанка как минимум 3 месяца до того, как его станет нужен овердрафт. Гарантией выплаты такого займа для Сбербанка станет стабильный оборот средств на счету фирмы. И ещё -нельзя иметь просроченную бюджетную задолженность!

Ещё одной особенностью овердрафта является его краткосрочность. То есть Сбербанк подразумевает, что деньги он может выдать только на очень небольшой срок – до 30 календарных дней. Есть и определенный лимит средств, больше которого получить не удастся. Причём деньги эти связаны напрямую с финансовой деятельностью фирмы, которой потребовался займ – чем выше её оборот, тем больше средств можно будет взять в долг. Что касается конкретных цифр, то по займам в рублях этот порог не будет превышать 40% от общего месячного поступления выручки фирмы на счет в Сбербанке. В валюте эта цифра и того меньше – уже 25%. Только такой ссудный процент может позволить себе назначать этот банк.

Способ получения займа для развития бизнеса. Правда, радует, что данный вид ссуды можно ничем не обеспечивать. В плане краткосрочных займов есть всего две программы. Одна из них направлена только на ИП и малые предприятия, которые занимаются торговлей и услугами. Другая – на те же самые предприятия, но у которая ежегодная выручка составляет не более одного миллиарда рублей.

Есть 8 программа по долгосрочным ссудам. Опять же, все они направлены на помощь индивидуальным предпринимателям или малым предприятиям. Что интересно, есть даже ссуда на приобретение техники белорусского производства. Очевидно, производители этой техники и Сбербанк заключили между собой взаимовыгодный контракт, который может быть выгоден также клиентам банка. Все деньги, выдаваемые на долгий срок, по программам предназначаются на различные цели. Или на приобретение коммерческой недвижимости, (в народе это называется получением ипотечного кредита) или на специальное оборудование, или на транспортные средства. Таким образом можно взять машину в кредит, которая будет потом использоваться для нужд компании.

Как получить ипотечный кредит?

Как получить ипотечный кредит? Для его получения сразу же нужно обратиться в банк. В том случае, если вы считаете себя молодой семьей, нужно обращаться в государственный банк.

Ипотека доступна всем! Потому что там вам положены существенные скидки и компенсации по ипотеке. А в каком месте и где выгоднее потребительские кредиты? Разумеется, в банке, не обращайтесь к частникам! Правда, для этого нужно собрать необходимый перечень документов. Итак, молодая семья должна иметь свидетельство о заключении брака. Правда, в том случае, если займ берет одинокая мать или одинокий отец, такая бумага не требуется, ведь там деньги предоставляются для покупки жилья родителем и ребенком. В том случае, если в семье есть дети, нужны свидетельства об их рождении. Кстати, чем больше детей есть, тем лучше, потому что за каждого из них будут существенны понижены платежи по займам. После того, как займ оформлен, нужно регулярно пополнять кредитную карту для того, чтобы вовремя платить проценты. Также нужен паспорт гражданина РФ – без этого главного документа даже и рассчитывать нечего на получение ипотеки! В том случае, если доход основного заёмщика ниже, чем официальный установленный банком уровень доходов по ипотеке, может привлекаться созаёмщик. Созаёмщиком, как правило, выступает второй супруг, либо иной близкий родственник. Так вот, нужны документы, подтверждающие степень родства заёмщика и созаёмщика. Ну и, конечно же, нужны справки о зарплате и заёмщика и созаёмщика. Справки эти выдаются с места работы и включат заработную плату за последние полгода.

Путь получения ипотеки. Как получить ипотечный кредит? В принципе, после сбора всех необходимых документов остаётся только ждать. В это время вы должны знать, что Сбербанк, например, не берет никаких дополнительных комиссий по ипотеке. Правда, в любом случае нужен либо внушительный первоначальный взнос, либо наличие поручителей, либо какой-либо залог. Самых привлекательный для банка залог – это уже имеющаяся в собственности у заёмщика недвижимость. Если таковой нет, то залогом может выступить то жильё, на которое и даётся займ. Кстати, за счёт заёмщика будет осуществлено и страхование сделки. Это – оправданная процедура. Потому что в том случае, если сделка по каким-либо причинам не состоится, заёмщику вернутся практически все потраченные на неё средства. И можно будет заключить новый договор в банком на другой дом или квартиру, а не сидеть у разбитого корыта. А в случае, если вы передумаете, можно взять и машину в кредит, например!

Процентная ставка, или ссудный процент по ипотеке в настоящее время колеблется от 9,5 (минимум), до 14% (максимум). При этом в обязательном порядке нужно выплатить первый взнос. Это 10-15% от стоимости того жилья, которое желает приобрести заёмщик.

Как взять машину в кредит?

Как взять машину в кредит? Для начала нужно выбрать банк, в котором автокредитование – одно из самых низкозатратных для заёмщика. Наверное, всем известно, что с государственных банках процентная ставка по займам, в ряде случаев, ниже, чем в банках частных. И всё же, где выгоднее потребительские кредиты, в Сбербанке, или в каких-то других местах?

Автокредитование – простая и доступная услуга Поэтому давайте возьмём для примера Сбербанк России и посмотрим, насколько выгодно одалживать деньги для покупки автомобиля именно там. Существуют базовые программы для получения денег на машину, и существуют специальные. Базовая доступна абсолютно для всех, а вот в специальных есть ряд особенностей, за счёт которых они будут особо выгодны некоторым слоям населения России. Итак, базовая программа всего одна. И называется она – Автокредит. Он предусматривает выдачу денег на всё, что называется автомобилем – то есть и на иностранные, и на российские авто, и на абсолютно новые, и на изрядно подержанные. Он подразумевает первоначальный взнос как минимум 15% от стоимости приобретаемой машины. Если вы берете акой займ, не забывайте вовремя пополнять свою кредитную карту для расчётов по нему! Этот займ можно брать как в рублях, так и в другой иностранной валюте. Правда, не во всякой,а только в долларах США или евро. Процентная ставка в рублях находится на уровне от 12,85 до 16,5% за год, а в иностранной валюте – от 9,25 до 12,5% годовых. Как всегда, такой заём можно взять на срок до 5 лет максимум. Ну а минимально – на 3 месяца. Минимум при этом дают 45 тысяч рублей, 1400 долларов или 100- евро. Ну а максимум – 5 миллионов рублей, 150 тысяч долларов, или 120 тысяч евро. Этот займ обеспечивается приобретаемым же автомобилем. То есть, если расплатиться не получится, банк отберет автомобиль обратно и продаст его самостоятельно на торгах. Ещё нужно обязательно застраховать такой займ, например, от утраты или угона. Разумеется, всё это совершается за счёт заёмщика. За его счёт не совершается только методика расчёта по кредиту.

Займ на автомобиль становится легким и выгодным. Как взять машину в кредит? И как можно понять, где выгоднее кредит, исходя из программ Сбербанка? Можно присмотреть к специальным программам Сбербанка. Например, есть одна программа, которая предполагает под собой государственное субсидирование. Смысл её в том, что деньги выдаются только для покупки новой машины, которая сделана была в России. При этом машина должна быть недорогой – никак не дороже 600 тысяч рублей. Первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемого авто. Деньги выдаются только в рублёвом эквиваленте, никаких там долларов или евро не будет. Процентная ставка поэтому только в рублях и составляет от 7,52 до 9,17% годовых. Максимальный срок погашения долга перед банком – 3 года.
Есть ещё и акция совместно с крупнейшими автопроизводителями. Там тоже первоначальный взнос от 15%, но зато часть расходов по процентной ставке компенсируется за счёт того, что автоконцерн предоставляет существенную скидку на свой автомобиль. За займ нужно расплатиться в течение 5 лет.www.vsedlyadoma.org