Кредиты для малого и среднего бизнеса, виды кредитов, критерии банков.

Есть 6 критериев для получения ссуды на бизнес. Смотря на эти критерии, кредитор понимает, насколько стабилен или нестабилен данный заёмщик, насколько безопасно давать ему деньги в долг.

Для чего бизнесу нужны кредиты?

Ведь займ, по сути, определяют:Возвратность. То есть частные средства должны быть возвращены владельцу в обязательном порядке. Если возврата не произойдёт, начнётся долгий процесс изымания долгов, который может довести незадачливого заёмщика до суда и чёрного списка неплательщиков. Едножды попав в этот список, человек рискует на всю оставшуюся жизнь остаться без других кредитов.

Платность. За то, что банк отдаёт свои деньги, причём целиком ту сумму, которая нужна заёмщику, последнему придётся платить. И не только первоначальную сумму долга, но и проценты. Проценты начисляются за то, что во время погашения ссуды, банк не может в полной мере пользоваться всей суммой своих финансов.

Срочность. Заключается договор между двумя сторонами, причём на определенный срок. Если заёмщик не может выплатить свою ссуду согласно срока, это может негативным образом сказаться на его кредитной истории. Так вот. вернёмся к 6 критериям.

Критерии, чтобы бизнесмену дали займ.

Характер. Это мера ответственности заёмщика по своим долговым обязательствам. Это определенная ответственность клиента перед банком, и, скорее, морально-личностное качество каждого конкретного клиента. Оно тщательно проверяется путём вызнавания всяческих косвенных сведений о человеке.

Кредитоспособность. Кредитор сам для себя, исходя из чисто субъективных предположений, пытается определить, насколько данный человек кредитоспособен. Правда, при этом иногда используются некоторые документы, вроде финансовых отчётов, справок о заработной плате, бизнес-планов, и так далее.

Имущественный залог. Это некий актив клиента, который фактически и юридически ему принадлежит. Так вот, этот актив обещан банку в том случае, если человек не сможет рассчитаться по своим долгам. От величины имущественного залога зависит суммы выплаты по ссуде на бизнес. Чем лучше и богаче имущество, тем больше денег могут одолжить.

Капитал. Его количество в бизнесе приблизительно должно равняться общему показателю средств по долгам и по акциям. Для кредитора важно, чтобы были низкие показатели по соотношению долгов и активов, долгов и ценностей. И, при этом – высокие показатели нынешней финансовой активности фирмы.

Условия. Могут быть разными, исходя из общего географического положения компании, а также промышленных объёмов её оборота.

Уверенность. Это личное качество, которое очень нравится банковским служащим. Если человек уверен, что у него будут деньги, он вселяет свою уверенность всем окружающим. И тогда ему дают действительно выгодные кредиты для ИП. Для этого нужна хорошая кредитная история, честное имя компании, приличный имущественный залог, и так далее.

Выгодные кредиты для ИП.

Какие выгодные кредиты для ИП есть в Сбербанке России? Все они подразделяются на две большие группы – те, которые выдаются на короткий срок, и те, которые выдаются на более длительное время. Какой займ для ИП – самый лучший?

Итак, займы на короткий срок представлены в виде 3 программ.

Бизнес-оборот – деньги выдаются для того, чтобы пополнить оборотные средства предприятия, которое работает в сфере услуг, производства, или торговли. С помощью него можно: покупать нужное для производства сырье, пополнять запасы товара на фирме, делать нужные фирме расходы. При этом в виде залога выступит только некие товарно-материальные запасы, которые принадлежат ИП. Срок кредитования может быть увеличен, если заёмщик имеет хорошую кредитную историю, либо давний и проверенный клиент банка. И вряд ли это время будет увеличено, если юридическое лицо уже стало поручителем в чьей-то сделке. Деньги, как уже говорилось, могут быть потрачены на различное техническое оснащение фирмы. А именно, на: транспорт, оборудование, недвижимость, ценные бумаги, и так далее. При этом компания должна быть резидентом РФ,а годовая выручка не превышать 400 миллионов рублей. Срок ведения деятельности для разного рода предприятий разный, но он составляет от 3 месяцев до одного года.

Госзаказ – это деньги фирме для того, чтобы она выполнила государственный контракт. Годовой оборот компании не должен превышать 1 миллиарда рублей. Здесь – лучшие ставки.

Овердрафт – выдаётся на короткий срок для тех компаний, у которых временно наступили черные времена. То есть у них полное отсутствие, или недостаток средств на счетах.
Выгодные кредиты для ИП бывают, также, долгосрочными.

Там гораздо больше вариантов, поэтому можно рассмотреть лишь самые интересные, или выгодные из них. Как правило, все они выделятся под что-то одно – или под покупку оборудования, или под покупку транспорта, или под покупку недвижимости для дел фирмы.

Бизнес-Авто – купить можно грузовой или легковой транспорт, а также спецтехнику с прицепамии другие виды авто в кредит наличными. Финансирование осуществляется под залог покупаемой машины. Ну и, как водится, доход компании не должен превышать 400 миллионов рублей в год.
На приобретение техники белорусского производства. Различные виды обеспечения, в том числе – и под то, что приобретается. Часть процентов будет платиться правительством Беларуси.

Cлучаи предоставления коммерческого кредита.

Cлучаи предоставления коммерческого кредита достаточно обширны, например, вы – частное лицо, которое только что открыло свой магазин. Вам нужно купить товар, но у вас нет на это денег. В таком случае можно прибегать к выбору коммерческого займа.

Особенность коммерческого кредита.

Особенность коммерческого кредита выражена в том, что продавец предоставляет покупателю не деньги, а отсрочку платежа по отпущенным товарам или услугам. При этом покупатель после обязан погасить долг до определённого срока, в определенном размере с процентами. Продавец устанавливает лимит (максимальная сумма, которую может использовать заемщик), который может быть успешно увеличен по согласованию. Обычно лимит увеличивают, если заемщик постоянно вовремя оплачивает задолженность и если его финансовое положение становится более большим. Здесь главное иметь и выстраивать хорошие доверительные отношения с кредитором, так как данная форма ссуды имеет намного больше преимуществ, чем займ в банке. Например, даже если рассматривать процент – переплату. В коммерческом займе заемщик оплачивает проценты за предоставление денежных средств, которые намного ниже процентов в банковских ссудах.

Виды предоставления коммерческого займа.

Покупатель, при такой форме кредитования, может использовать эти средства на другие цели и задачи, а при банковском такое запрещено. Существует несколько видов предоставления коммерческого займа – это в виде аванса, или предоплаты, отсрочки или рассрочки платежа. Помимо этого существует способы предоставления данного вида ссуды: вексельный способ, открытый счет, скидка покупателю (при оплате в определенный срок).

Однако, первые два способа наиболее распространены на сегодняшний момент. Помимо этого используются и иные способы – это сезонный (коммерческий займ для формирования необходимых запасов) и консигнация (в этом виде платеж производителю осуществляется только при условии реализации товара с трудно прогнозируемым спросом).

Договор данного вида займа должен быть заключен в письменной форме, обязательно должны быть указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей. Также должно содержаться положение о порядке возврата не оплаченного товара. Предоставление такого займа также может быть предусмотрено путем заключения дополнительного соглашения к договору, изменяющего первоначальные обязательства сторон.

Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Вы можете получить кредит под залог коммерческой недвижимости практически в любом банке вашего города. Обычно данный вид займа берут те, кто собирается брать как раз эту коммерческую недвижимость. Если вы являетесь платежеспособным клиентом, то почему бы вам не дать деньги для развития?

Просчитать займ под залог коммерческой недвижимости. И все таки перед тем, как решиться оформлять на себя такую ссуду, вам нужно все четко продумать, проанализировать. Например, вы можете для начала просчитать займ под залог коммерческой недвижимости через специальную программу, созданную компаниями. То есть для начала выберите банк, в котором собираетесь оформлять договор ссуды, зайдите на его официальный сайт и перейдите во вкладку «калькулятор». Вам откроется табличка – заполните все необходимые поля и узнайте результаты. Таким образом, вы видите сумму, которую может предложить вам компания под данный вид займа, срок, суммы ежемесячных платежей, способы оплаты и т.д. Сравните и сопоставьте сможете ли отдавать ежемесячно такие деньги. Если да, то переходите во вкладку «отправить онлайн заявку – анкету», в которой заполняете данные о себе, с указанием контактного номера телефона и ждите звонка от специалиста. В случае отказа, вы можете обратиться в другую компанию, а также проверить свою историю займов в БКИ (возможно, что когда то вы имели просрочки по ежемесячным платежам). При положительном ответе – собирайте пакет документов для оформления договора.

Договор ссуды под залог коммерческой недвижимости.

Договор ссуды под залог коммерческой недвижимости должен иметь обязательно письменный вид с подписями и живой печатью, составлен минимум в 2-х экземплярах (количество экземпляров также оговаривается в документе). Внимательно читайте документ, так как вы должны быть осведомлены о всех нюансах, дабы не возникало недоразумений. Например, многие организации взимают определенный размер процентов за предоставление наличных средств. Обратите большое внимание на описание залога – какой он, название, описание, оценочная стоимость, приложения к документам и т.д. После того, как договор прописан, вы берете на себя обязанность ежемесячно погашать свою задолженность в определенный срок в банке.

Кредит для открытия малого бизнеса.

Кредит для открытия малого бизнеса получить бывает очень сложно. Это и понятно, так как организации очень рискуют, выдавая вам большую сумму денег, а вдруг вы прогорите? Тем не менее шанс все таки получить ссуду на свое дела есть.

Проценты по кредиту для открытия бизнеса. Так как данный вид займа является очень рискованным, то проценты по кредиту для открытия бизнеса будут высокими. Все подробности вы можете узнать непосредственно в отделении организации или на официальном сайте. Тем, кто имеет доступ в интернет – это будет проще, так как не нужно будет лишний раз посещать банк. Вы можете отправить онлайн заявку – анкету на предоставление денежных средств в определенном размере. Заявка располагается на сайте, с вас – заполнить необходимые пустые графы и оставить свой контактный номер телефона. Через некоторое время вам перезвонит специалист и сообщит о предварительном решении и только после положительного ответа, вам нужно будет идти в компанию лично. Также для вас существует услуга «калькулятор займов«, с помощью которой вы с легкостью сможете рассчитать все суммы и значения – сумма денег, которую организация может дать вам в долг, срок займа, процентная ставка, переплата, ежемесячный платеж. То есть вы сможете решить подходит ли вам такая программа, сможете ли вы оплачивать такие платежи.

Способ найти деньги для открытия малого бизнеса.

Существует и иной способ найти деньги для открытия малого бизнеса, оформив на себя потребительский займ. Теперь вам уже думать рисковать или нет. Этот выход, конечно, является уже самым последним (если вам отказали в предоставление ссуды), то есть вы поменяли цель. Зато вы получаете – низкие проценты, деньги, минимальный пакет документов (минимум паспорт), вы отвечаете будет ли ваша история займов теперь хорошая или нет. Также для оформления потребительской ссуды вы можете отправить онлайн заявку – анкету и дожидаться ответа, а после уже идти в банк и подписывать договор. Тем самым вы, наконец, осуществите свою мечту – создать свое дело. Кроме того, во многих городах в центрах службы занятости проводятся курсы по ведению своего дела, это может вам понадобиться, так как там вас научат много, да и подскажут как и в каких моментах нужно действовать. Если вы составите бизнес – план, то можете участвовать в розыгрыше денег, минимум 50 тысяч рублей, если займете первое место. Такие деньги врядли покажутся кому лишними.

Выгодные кредиты для бизнеса в Ханты-Мансийском банке.

А вы знаете, что займы для малого бизнеса теперь стали доступнее? Введена новая линейка выгодных кредитов для бизнеса в Ханты-Мансийском банке, и теперь, надо полагать, бизнесмены заживут совсем замечательно.

Выгодные займы для бизнесменов в одном из банков Ханты-Мансийского округа. По всем программам произошло увеличение максимально возможной суммы выдачи, точно также увеличились сроки, на которые выдают ссуду. Есть такой продукт, называется «Микрокредит». Так вот, по нему теперь можно взять до 3 миллионов рублей, со ставкой в 13,5% в год. Кстати, купить в кредит через интернет у бизнесменов вряд ли получится. Надо всё же идти в отделение банка и там лично заполнять анкету и заявление на выдачу ссуды.

Есть ещё такой займ, который можно взять на сумму до 1 миллиона рублей. Берут его только юридические лица, а поручителями выступают собственники. Если бизнес совсем малый, то есть это ИП, тогда поручителем может стать супруг или супруга. Деньги выдаются не только на развитие дела, но и на любые иные цели.

Существует займ «Оборотный капитал». Там можно взять до 20 миллионов рублей, до 3 лет. Ставка при этом 11,5% в год. Цель предоставления такой ссуды – пополнение оборотных средств предприятия.
Опять же, больше повезло индивидуальным предпринимателям. Им теперь можно брать достаточно льготные ипотечные займы. Правда, недвижимость должна быть уже построенной. И может даже не быть первоначального взноса. Ставка не очень высокая – 12%, и максимально можно погашать такой займ 10 лет.
Необходимо напомнить, что все эти выгодные предложение – только для малого бизнеса, а не для физических лиц.www.vsedlyadoma.org