Как купить автомобиль в кредит, можно ли взять кредит без Каско?

Не хватает собственных средств на приобретение автомобиля, но желание есть? В таком случае купите автомобиль в кредит. Существует две схемы кредитования, которые существенно отличаются между собой: кредита на авто («Автокредит») и кредит на неотложные нужды.

При первом случае нужно выбрать тот банк, условия которого вас удовлетворяют, и предъявить пакет документов, в котором есть справка о доходах, копия трудовой книжки, копии паспорта и водительского удостоверения. Может быть, банк потребует дополнительные документы (к примеру, копию вашего свидетельства о браке) или нового вашего поручителя. После того как кредитор рассмотрит ваш запрос (от двух до семи рабочих дней) и ответ будет положительным, вы должны обратиться к автодилеру для того чтобы оформить договор купли-продажи автомобиля и чтобы вам выдали его технический паспорт и счет на безналичную оплату. Потом в банке необходимо оформить договор на кредит и ждать когда счет будет проплачен и можете забирать машину из автосалона.

Важно! Автокредит дает возможность приобрести машину только в автосалоне. До тех пор пока не погашен кредит, автомобиль будет находится в залоге и являться собственностью банка. Если заемщик стал неплатежеспособным, тогда банк изымает машину и может выставить на торги. Автомобиль, который приобретается по программе «Автокредит» может быть как новым, так и поддержанным, отечественного либо иностранного производства.

Автокредит предоставляется на срок от полугода до 3-5 лет (есть возможность кредита на 7 лет). Валюта, которая выдается в автокредите может быть разной. Кредитные процентные ставки — 15-20% годовых в рублях и в иностранной валюте 9-15% годовых. Если приобретается поддержанный автомобиль, то по кредиту ставки будут выше.

В некоторых банках требуется предоплата около 40 %; и в случае приобретения автомобиля без предоплаты, и тогда тоже увеличивается процентная ставка. Автомобиль, приобретенный в кредит, должен быть обязательно застрахован в КАСКО, а это дополнительные расходы, возможно включение которых в кредит.

Вы также обращаетесь в банк, когда оформляется кредит на неотложные нужды. Там нужно заполнить анкету на кредит и предоставить пакет таких документов: свой паспорт, справки с работы и о доходах, копия трудовой книжки (при этом стаж работы на последнем месте должен быть не меньше трех-двенадцати месяцев). Еще нужно найти поручителей, которые готовы взять на себя всю ответственность за вашу платежеспособность. После того как будут оформлены необходимые бумаги, банк рассмотрит ваш запрос в течение двух-семи дней и вынесет решение. Если ответ будет положительным, на ваш счет будет переведена запрашиваемая сумма.

Вы сами выбираете автомобиль и место, где будете его приобретать.

Срок выдачи кредита на неотложные нужды составляет до 5 лет. В иностранной валюте процентная ставка составит 11-18% годовых, а в рублях — 13-25% годовых. За открытие ссудного счета также может изыматься комиссия — около 3% от суммы кредита.

Каждый вид кредита разрешает купить автомобиль сегодня и платить за него на протяжении нескольких лет.

Кредиты на авто: что необходимо знать при приобретении в кредит автомобиля.

Каких-то пару лет назад наша страна смотрела на «заграницу» не скрывая зависти, ведь ее жители, несмотря на возраст, могли купить в кредит автомобиль любого класса и качества. А теперь приобрести и себе «железного коня» может уже любой человек, проживающий в нашей стране. Для того чтобы увидеть дорогостоящие машины представительского класса, или спортивные автомобили, или совсем «скромное средство передвижения» нужно лишь взглянуть на непрерывный поток. И это стало возможным благодаря мощно развивающейся банковской системе, что в дальнейшем дало возможность предоставлять населению автокредиты.

Покупка транспортного средства в кредит. Учитывая то, что спрос на этот вид банковских услуг среди населения растет, банки в погоне за клиентом внедряют все больше и больше разнообразных программ по кредитованию всех категорий любителей авто. На данный момент автокредиты можно считать как одни из самых дешевых (в связи с поправками кризиса…). Кредиты можно оформлять и на новые, и на поддержанные авто.

Потенциальный клиент на этом рынке может сделать оформление классического кредита, экспресс-кредита, некоторые автосалоны продают автомобили в рассрочку, недавно появилась программа под названием buy-back, что означает отсрочка кредита или его обратный выкуп. Межбанковская конкуренция вынуждает их делать автолюбителям предложения более привлекательных схем кредитов, дополнительных услуг и бонусов, делать большим срок кредитования, проводить кредитование без залога и т.д. Автокредитование для банков — это один из ведущих направлений их деятельности потому, что таким образом можно получать стабильный доход от кредитов по их процентным ставкам.

Чтобы получить классический кредит потенциальный заемщик должен предоставить набор стандартных документов (свой паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах). Кредит может быть выдан сроком от пол года до 7 лет (в основном 3-5 лет). Процентная ставка будет 15-20% в рублях и в иностранной валюте 9-15%. Ставка находится в зависимости от кредитного срока, первого взноса и автомобильного возраста: платить придется больше за поддержанную машину.

Если вы решили приобрести машину в кредит, то вам необходимо знать о некоторых аспектах, что открываются уже при оформлении договора на кредит. Эти «мелочи» существенно делают больше стоимость кредита.

Особенности кредитования автомобилей. 

Многие банки при оформлении автокредита берут комиссию за открытие и ведение счета. Банки начисляют штраф за долгосрочное погашение кредита. Есть некоторые моменты, относящиеся непосредственно к автокредитованию. К примеру, большое количество банков требуют оформить страховой полис КАСКО (страхование от угонов и повреждений), который отличается от ОСАГО тем, что не является обязательным. При этом банки настаивают, чтобы договор заключался с определенными компаниями. Этот полис автовладельцу ежегодно будет стоить примерно 10% от стоимости машины. Стоимость страхового полиса в течении всего срока платежей по кредиту остается без изменений, а страховые случаи, которые четко описаны в страховом договоре, не всегда освобождают хозяина автомобиля от возможных проблем. При оформлении страхового полиса КАСКО станут выше процентные ставки.

Часто для того, чтобы привлечь клиентов предлагают беспроцентный кредит на автомобиль с половиной стоимости (на вторую половину кредит не выдается, а заемщик самостоятельно ее выплачивает). Конечно, возникает вопрос: «Для чего банкам такая благотворительность?». Но это только лишь хороший маркетинговый ход, который увеличивает объемы продаж. Ведь никуда не пропадают комиссии за открытие и обслуживание счета, а вот оформление страховки делается на полную стоимость машины. Следовательно, банк не только получает прибыль от половины страховой премии, но и полностью окупает расходы.

Приобретая машину в кредит, заемщик обязан знать, что продать ее, не погасив полностью кредитную сумму, у него нет права.

Купить транспортное средство в кредит можно без всяких ограничений, даже если автовладелец не имеет водительских прав, оформив на другого человека доверенность на право вождения. Но он не может быть созаемщиком.

Окончательная стоимость автомобиля, который куплен в кредит, получается почти в 1,5 раза больше первоначальной. Нужно основательно изучить условия договора на кредит, чтобы избежать дополнительных платежей и не очень приятных финансовых неожиданностей.

Автокредит без КАСКО.

С начала осени на рынке автокредитования наблюдается значительное оживление. Много банков «размораживают» программы автокредитования, видоизменять старые и вводить новые. Можно заметить и оживление потенциальных заемщиков, которые желают купить в кредит подержанный или новый автомобиль. Дополнительным условием таких программ в банках есть обязательное оформление КАСКО, но существуют программы где такого условия нет, по таким программам проценты выше. Возникает резонный вопрос, что выгоднее по затратам?

Сразу надо заметить, что банковские программы автокредитования на покупку нового авто без обязательного оформления КАСКО, на сегодняшний день, не имеется, и поэтому мы разберем автокредит на покупку подержанного автомобиля. Возьмем, к примеру, Ford Focus 2008 года выпуска, который стоит 500 тысяч рублей и сравним настоящие затраты на покупку данного подержанного автомобиля в кредит при условии в 100 тысяч первоначального взноса.

Сначала рассмотрим вариант программы по автокредиту с обязательным оформлением КАСКО. Со сроком в 48 месяцев кредитования на покупку автомобиля и 100 тысяч рублей первоначального взноса, ежемесячный платеж составит 13730 рублей. Цена КАСКО такой машины для водителя со стажем от 5 до 10 лет, будет составлять от 27300 рублей до 60000 рублей – это зависит от страховой компании. Так что придется выложить еще от 5 до 10% в год от стоимости машины, которую вы берете в кредит. И тогда, сумма страховки каждый последующий год будет становиться меньше за счет снижения стоимости самой машины. За весь период кредитования общая сумма по обязательным платежам автокредита составит 659040 рублей, а по страховкам за 48 месяцев от 93885 до 206340 рублей при сохранении тех же тарифов на страховку.

В варианте с необязательным оформлением КАСКО, по такой программе проценты выше. Если рассмотреть такой автокредит с первоначальным взносом 100 тысяч рублей и на 48 месяцев, то ежемесячные платежи составят 14063 рублей. Получается, что разница в платежах по кредиту между двумя программами составляет 333 рубля в месяц, за весь период кредитования, выплаченная по автокредиту общая сумма возрастет на 15984 рубля, а это ниже стоимости страховки на машину даже за один год.

Выбор страховых компаний небольшой при выборе программы автокредитования и ограничивается списком тех, которые аккредитованы в данном банке. И банк может выдвигать к страховке свои требования. Наиболее распространенные: агрегатная страховая сумма, рассрочка по кредиту, франшиза. Такие условия строго фиксируются в кредитном договоре и обязаны выполняться. Они же и оказывать влияние в сторону удорожания стоимости страховки КАСКО.

Если вы выбрали программу автокредитования без оформления КАСКО, то общая сумма выплат повышается. Заемщик полностью свободен в выборе страховой компании, условий страхования, оплаты страховки КАСКО по частям, срок или франшизу. Также и решение о том, надо ли вообще страховать, заемщик принимает самостоятельно.www.vsedlyadoma.org