Где оформить кредит на образование, помощь государства студентам.

Как правило, образовательные кредиты отличаются четко выраженной направленностью и условиями кредитования, которые предоставляют согласно нуждам и требованиям клиентов. В нашем случае речь идет о заемщиках, которые получают высшее образование. Образовательные кредиты являются двоюродными братьями целевых. По программе «Кредит на образование» только пятнадцать процентов учащихся занимают в банке целевые деньги. Такое явление можно объяснить рядом причин. Среди них – неопределенность в условиях кредитования, избыток информации о возможности и характере таких кредитов. То, что такая программа не достаточно известна сотрудникам некоторых банков, тоже подливает масло в огонь.

В помощь будущим специалистам

Известны ситуации, когда сами финансовые структуры не удосуживаются реализовать специальные целевые программы. Тем студентам, которые обращаются к ним за кредитами, они советуют возлагать надежды на кредит на неотложные нужды. И это несмотря на то, что они обходятся клиентам весьма дорога. Что, например, не скажешь о кредитах по целевой программе.

Существуют вузы, которые стараются оказать помощь своим будущим специалистам. В первую очередь речь идет о переводе с одной формы обучения на другую. Так, например, если студент показывает высокую успешность в обучении, его могут перевести на бюджет. Только для этого нужно будет пройти утомительный этап определенных процедур.

Кредит – на льготных условиях

Однако сфера предоставления кредитов продолжает развиваться. То же самое можно сказать и о программах образовательного кредитования, которые привлекают внимание заемщиков. Для лиц, которые состоят на контрактной основе или же только собираются поступать в вузы в 2010 году, банки России дают возможность получить образовательные кредиты на льготных условиях. Этот путь первыми проложат банки с долей государственного капитала. Прежде всего, речь идет о Сберегательном банке России и главном акционере «Агентстве по страхованию вкладов», который в мире известен, как банк «Союз».

Согласно предыдущим сообщениям заместителя министра образования и науки России В.Миклушевского, льготную программу кредитования запустят в конце апреля 2010 года. Субсидирование ставок по кредитам на образование возьмет на себя государство (имеется в виду три четверти от ставки рефинансирования Центрального банка российской Федерации). В этом случае нагрузка на заемщика по образовательному кредиту составит не меньше пяти процентов годовых.

Как покрыть основной долг?

Если разговор пойдет о просроченной задолженности по образовательным кредитам (причиной этому может стать отсутствие денежных средств у клиентов или же форс-мажорные ситуации), просрочка компенсируется в размере двадцати процентов от общего показателя выданных кредитов.

Чтобы воспользоваться кредитом на образование с помощью определенных льготных программ, следует учесть условия этого процесса. Вот как они выглядят:

- льготная ставка с учетом государственной помощи обойдется клиентам финансовых структур в размере – пять процентов;

- срок выплаты занятых денежных средств не может превышать десяти лет;

- основной долг после истечения льготного периода покрывают не меньше, чем через три месяца после получения диплома о высшем образовании;

- при оформлении образовательного кредита поручительство знакомых людей или дача кредита под залог не рассматриваются;

- проценты погашать нужно каждый месяц;

- комиссия за кредитование возможна; в пределах льготной программы она не встречается.

О требованиях

Что касается срока льготной программы, он длится аж до 2013 года. В ее пределах к возможным клиентам предоставляют специальные требования. Вот некоторые из них:

- кредит на образование могут получить только те учащиеся вузов, которые не имеют в зачетках ни единой тройки;

- эта программа распространяется на студентов, которые получают высшее образование в 56 вузах (их отбирают специалисты Министерства образования и науки Российской Федерации).

За пределами государственных программ кредиты оформляют со ставками 15-20 процентов годовых. Для студентов, которые получают средне-специальное и среднее техническое образование на платной основе, этот коэффициент может быть выше.

К общим условиям образовательного кредитования следует отнести такие:

- кредит на образование выдают лицам, которым уже исполнилось четырнадцать лет (в противном случае нужно искать созаемщиков);

- кредит возможен при платном и бесплатном образовании;

- вузы должны быть зарегистрированы на территории государства, которое оформляет такие кредиты;

- образовательный кредит может длиться не более одиннадцати лет;

- сумма кредита начисляется с учетом финансовых возможностей клиентов (максимум – сумма за весь период обучения);

- кредит выдают в безналичной форме.

О документах

Чтобы воспользоваться образовательным кредитом, нужно обратиться в финансовую структуру с определенными документами. Среди них – паспорт или удостоверение, которое подтверждает личность заемщика, заявление-анкета на возможность получения такого кредита, договор между университетом и клиентом, документы о ежемесячных доходах и сумма удержаний за последние шесть месяцев. Иногда специалисты банков требуют у клиентов также дополнительные данные об их платежеспособностях.

В наше время в Сберегательном банке Российской Федерации можно получить кредит на образование, будучи студентом дневного и заочного отделений. Но следует помнить: учебные заведения должны значиться в реестре Российской Федерации. Среди существующих программ профессионального образования следует выделить начальное, среднее, высшее и дополнительное.

Точками получения образовательного кредита могут стать такие территории:

- местоположение вузов;

- точка регистрации учащихся и их так называемых «партнеров»;

- место оформления работодателя.

В каких случаях созаемщики обязательны?

Если речь идет о клиентах, которые не имеют постоянного места работы и еще не достигли нужного возраста, наличие созаемщиков обязательно.

Общий срок кредита – одиннадцать лет (срок учебы учитывается). В погашении основного долга отсрочка не должна превышать пяти лет.

В случае с льготным кредитом нужно учитывать такое его важное условие, как поручительство и залог. Последний подлежит страхованию. Тут процентная ставка не превышает двенадцати процентов годовых. Минимальная сумма занятых денег рассчитывается с учетом территории, а вот максимальная не превышает 90 процентов общей стоимости обучения.

Финансовый опыт

Известным финансовым участником в сфере образовательных кредитов является Россельхозбанк. Чтобы получить здесь кредит на образование нужно учитывать следующие условия:

- клиентами этой финансовой структуры являются лица от четырнадцати лет;

- партнерами в этом деле могут стать законные представители клиента;

- кредит оформляют для последующей работы в сельскохозяйственной отрасли, а также медицине и педагогике;

- срок кредита не может превысить десяти лет;

- ставка составляет двенадцать процентов годовых;

- максимальная сумма кредита – 350 тысяч рублей;

- кредит оформляют в форме специальной кредитной линии (прежде всего имеется в виду потраншевое предоставление суммы кредита) или же кредита в форме полной сумме, которая появляется на счету клиента).

Программы заморозили?

Комиссия за выдачу денег в займы составляет один процент от суммы – не больше двадцати тысяч рублей. Комиссия за рассмотрение документов на оформление образовательного кредита возможна.

Известно, что банк «Уралсиб» замораживал программы по образовательным кредитам. Сейчас условия кредитования принимают с учетом условий других финансовых структур, которым свойственна своя уникальная банковская политика.

Обычно образовательный кредит получают в виде кредитной линии (общий срок обучения и еще плюс четыре года). Срок отдельного транша линии не должен быть больше пяти лет. В этом случае в качестве своеобразного обеспечения гарантий может послужить поручительство физического лица. Кредит на образование предоставляют как в рублях, так и в иностранной валюте. И что самое интересное, минимальный возраст клиента – 23 года. Учитывая вышесказанное, можно констатировать, что условия кредитования в «Уралсибе» не отличаются высокой конкурентоспособностью.

Как выбрать нужный банк?

В рамках государственных программ кредиты выдает банк «Союз». В наше время они оформляют транши многим заемщикам.

Часто клиенты не могут найти ответы на такие вопросы: в каком банке им выгоднее получать кредиты и чем вообще можно руководствоваться в этом плане. Так вот, кредиты рекомендуют оформлять в ходе льготных субсидированных программ. В этом случае ситуация проясняется – на языке так и крутятся Сберегательный банк Российской Федерации и банк «Союз». Даже в рамках обычной целевой программы кредит с 12-процентной годовой отсрочкой погашать намного выгоднее, чего, например, не скажешь о потребительском кредите.

Существует такое понятие, как кредит в виде кредитной линии. Так как выбор основного долга протекает не одновременно, а согласно погодовой или же посеместровой оплате за обучение, клиент сможет хорошо сэкономить на процентных платежах. Известно, что они начисляются на сумму остатка основного долга. В данном случае речь идет о дифференцированных средствах.

Главный козырь – перевод

Аннуитентные платежи тут невыгодны (переплата выше, чем при дифференцированных). Если вуз дает возможность получить скидки за обучение, нужно четко определиться с оптимальным вариантом. Менее выгодное – отставать в сторону, а самое оптимальное – взять во внимание.

Если рассматривается возможность перевестись с контрактной формы обучений на бюджетную – это еще один ваш козырь. С ним вы без проблем получите кредит на образование. Тут лимит кредитной линии может быть не полным.

Существенным критерием в выборе финансовой структуры должна оставаться необходимость предоставления имущественного обеспечения. Если вы не можете в качестве залога представить свою жилплощадь, тогда придется искать другой банк, где подобное условие кредитования отсутствует.

Половина студентов – контрактники?

Обычно кредит на образование оформляют перед поступлением в высшее учебное заведение или же в тот период, когда поступление в высшую школу уже не за горами.

В период развития передовых технологий и интересных изобретений каждое государство стремится дать возможность подрастающему поколению воплотить свои мечты в области науки. А это говорит о том, что целевое кредитование будущего наций имеет высокие перспективы.

Согласно официальным данным, на платной форме обучения числятся от 45 до 50 процентов студентов профессиональных, средних, технических и высших учебных заведений.

Более полные сведения о льготных образовательных программах можно прочитать в государственном Положении о проведении эксперимента, который касается поддержки в оформлении образовательных кредитов (28 августа, 2009 год, №699), а также в Правилах по предоставлению субсидий.

Деньги на обучение одолжит государство?

Ежегодно количество бюджетных мест при поступлении в высшие учебные заведения сокращается. Местные политики объясняют такую ситуацию тем, что все не могут сидеть в креслах и давать распоряжения свыше. Должен же кто-то пахать поля и подметать улицы пыльных городов. За последние пять лет существенно сократили госзаказ на специальности экономического и гуманитарного профиля. Поэтому для того, чтобы стать первоклассным психологом, менеджером или юристом, сегодня нужно иметь очень крепкие знания, которые помогут занять оплачиваемое государством место. В противном случае нужно рассчитывать на помощь так называемой «руки» в университете или где-нибудь повыше. Например, в Министерстве образования. А если и этот вариант вам не подходит, вернемся к кредитам на образование.

Когда исчезнет госзаказ?

Учитывая то, что уже сейчас в России половина студентов учатся на платной основе, можно спрогнозировать будущую ситуацию. Возможно, лет через пять-десять понятие «госзаказ» исчезнет навсегда. Согласно статистике, общий объем средств, которые студенты вузов расходуют на свое обучение, составляет тринадцать миллиардов долларов. При этом спрос на высшее образование не падает. Родители даже самых бедных студентов пытаются вылезти из шкуры, но дать своему чаду профессию.

Сегодня родители все чаще задаются вопросами, для кого доступно современное образование: только для «богатеньких Буратино» или же государство все-таки может предложить систему, в которой будут учитываться финансовые возможности всех слоев населения. По мнению российских политиков, в этой ситуации единственно верным способом решения этой проблемы является государственная поддержка образовательных кредитов финансовыми структурами. А вот об увеличении госзаказа не может быть и речи.

О чьих кошельках беспокоятся банкиры?

Что ни говори, но даже ограничение максимального размера кредитной ставки и наложение вето на административные правонарушения (имеются в виду штрафы), а также дополнительные комиссии не придают кредитам на образование доступного характера. Уменьшение кредитных форс-мажоров, которое обеспечивает государственное Постановление о проведении эксперимента в сфере поддержки образовательных кредитов, дает возможность финансовым структурам снижать процентные ставки. Однако сотрудники банков не торопятся следовать этим логическим мерам.

В наше время минимальная процентная ставка кредита на образование равна 18 процентам годовым. Для клиентов она не является выигрышной. При этом менеджеры банков не спешат предоставлять абитуриентам другие варианты – более выгодные для них и для кошельков их родителей.

Вместо десяти – пять лет

Среди существенных минусов, которые опоясывают кредитование образования, следует отметить срок кредитов. Обычно его сводят к пяти годам (в то время, как оптимальный срок должен достигать десяти лет).

Не сильно воодушевляет и процветающий бюрократизм банковской системы, а также непонятное обременение основных процедур кредитования и всевозможные трудности, которые возникают в цепи «Заемщик-поручитель».

По мнению ведущих специалистов управления образования и науки Российской Федерации, ситуацию к лучшему может изменить только правильная государственная политика. Она должна быть направлена на предоставление денег в долг для студентов, от которых зависит будущее страны.

Банки тоже могут снизить процентные ставки. Но это произойдет только в том случае, если государство станет гарантом возврата денежных средств и возьмет на себя обязанности компенсировать определенные потери финансовых структур в случае возможных форс-мажорных обстоятельств.

Образовательный кредит: как не ударить по карману?

В наше время банки современных стран мира привлекают клиентов многими заманчивыми предложениями. На персональных Интернет-сайтах они выкладывают информацию о своих выгодных услугах. Одной из таких, как говорится, выгодных услуг является кредит на образование. А вдруг это какая-нибудь подстава? Мало ли сегодня существует шарашкиных контор, которые на первый взгляд занимаются серьезными делами, а на самом деле – овчинки выделок не стоят. Так вот, по словам экспертов, прежде чем влезать в кредиты (в том числе, образовательные) следует прибегнуть к помощи людей, которые действительно съели собаку в этом деле и могут дать вам дельный совет. А еще нужно не торопиться и основательно проанализировать рынок предложений относительно кредитов такого рода.

Где выдают деньги?

Как утверждают специалисты, русские студенты могут получать кредиты в восьми банках своей страны. В первую очередь речь идет о Сберегательном банке России и банке «Союз». Эти финансовые организации дают образовательные кредиты с субсидированием по специальной госпрограмме. Их главный плюс заключается в том, что у кредита всякий раз понижается ставка.

Среди других банков, которые также могут порадовать клиентов такой услугой, следует назвать Кредит Европа Банк, «АК Барс Банк», банк Уралсиб и, конечно же, Сосьете Женерал Восток. Эти финансовые структуры по праву читаются мощнейшими гигантами в предоставлении кредитов на образование. Однако есть маленький нюанс, который, увы, портит общую картину. Все дело в том, что здесь очень сложная процедура получения кредитов. Иногда она становится невозможной. Кроме того, в этих банках кредиты получают только те студенты, которые учатся в определенных высших учебных заведениях.

Не вешать нос, клиенты!

Но вешать нос не стоит. Ведь существует такое понятие, как потребительский кредит с любой целью. Он то и будет вашим счастливым билетом для осуществления мечты. Только потребительский кредит мгновенно расширяет возможности наемщиков.

Кроме вышеперечисленных банков, которые предоставляют своим клиентам образовательные кредиты, известен ряд других не менее влиятельных финансовых структур. Так, например сотрудники «ОТП Банка» ориентируются на специальную программу «ОТП Стандарт». По ней они выдают клиентам кредиты по конкретной ставке – минимум 21,9 процентов. Такая же ставка действует в Альфа-Банке (21,99 процентов годовых, что составляет 14,99 процентов для заемщиков, которые получают зарплату по карточкам этого банка).

Процентную ставку прировняли к капле в море?

Обычно ставка по кредитам без залога приобретает огромные масштабы. 15 и тем более 20 процентов тут – капля в море. Известно, что все начинается в пределах 20-21 процентов годовых. Подобная ситуация наблюдается в «ОТП Банке».

Именно этими данными и можно объяснить тот факт, что образовательный кредит по карману далеко не всем родителям. Иногда взрослые начинают задумываться о том, чтобы отлаживать с каждой зарплаты определенную сумму денег на обучение своих любимых детишек. Все-таки это дешевле, чем переплачивать космические деньги (учитывая минимальные сроки и очень выгодные для банков условия предоставления кредитов, предоплата может составить двадцать процентов годовых). То есть, если клиенты смогут взвалить на плечи кредит на три, а то и четыре года, эта ставка может подрасти до… 25-30 процентов годовых.

Но и это далеко не все нюансы, которые нужно учитывать. Оказывается, кредит могут оформить только родители. Для этой цели взрослым придется взять с места работы справку о доходах. Трудоустроенные студенты – это большая редкость.

А что остается безработным?

Кроме этого, для того, чтобы понизить процентную ставку, нужно иметь справку 2-НДФЛ (тут указывается информация о налоговом агенте, о получателе доходов, адрес, доходы, облагаемые по определенной ставке, уведомления, подтверждающие право на имущественный налоговый вычет и общая сумма налоговых вычетов). Безработным абитуриентам ее не выдают.

К «заемщикам» предоставляют очень жесткие условия. Многим из студентов они не по зубам. К примеру, кредит на образование могут дать только тем лицам, которые достигли 21-22 лет. Однако даже у старшекурсников очень часто нет официальной работы (учитывая современную нестабильность в стране, такое заявление не является чем-то невероятным).

Минус на плюс

А теперь о положительном. Итак, у образовательного кредита все-таки есть свой существенный плюс. Он заключается в том, что те деньги, которые выдают сотрудники банка, являются достаточной суммой, чтобы осуществить свои мечты. Как бы там ни было, но 750 тысяч точно хватит для получения качественного образования.

Такой кредит специалисты рекомендуют получать наличными. Этому есть свое объяснение. Нужно не забывать: деньги, которые клиент снимает с кредитной карточки, облагаются немалыми процентами. Полностью потратить их у вас не получится. Поэтому, если вложить их в какой-нибудь банк на пару лет, вы защитите свои мани от инфляции. Вот такая вот весьма интересная процедура!

Подобные взаимозаменяемые услуги удобны для оплаты одного года обучения. Прежде всего рассматривается ситуация студента бюджетной формы обучения, который по каким-либо причинам обязан оплачивать свою учебу. Или же студента-контрактника, который не в состоянии справиться с таким кредитом. Вот почему в данном случае такой кредит будет очень даже кстати.

Лучшая альтернатива

Образовательный кредит полезен также и для дорогостоящего образования МВА (дистанционная программа профессиональной переподготовки).

Более того, его можно применять для кредитования обучения в высших учебных заведениях, которые производят набор студентов только на платной основе и на не очень популярные специальности.

Теперь то вы точно должны понять, что кредит на любые цели является хорошей альтернативной кредиту на образование. Он может стать незаменимым другом в оплате полного курса обучения или только одного (если за текущий год расплатиться не выходит).

Еще одним важным плюсом этих кредитов называют то, что они оплачивают образование в вузах, которые могут не одобрить в ходе составления программ образовательного кредитования.

Среди существенных минусов программы следует отметить высокие процентные ставки и железные требования, которые часто обезоруживают как студентов, так и их родителей.www.vsedlyadoma.org