Ставки по вкладам для физических лиц.

Можно рассмотреть ставки по вкладам для физических лиц на примере Сбербанка. Как-никак, это государственное учреждение, значит, по логике вещей, должно думать о своих вкладчиках куда больше, чем частное. С ипотекой, кстати, дело так и обстоит, и, хоть ипотека и стала менее популярной, но Сбербанк старается делать её всё же сравнительно доступной для граждан.

Процентная ставка по вкладам физическому лицу. Вообще, Сбербанк предлагает вклады с установленным сроком и без оного. То есть те, которые кладутся на определенное время, а досрочное снятие влечёт за собой некоторые неприятности для клиента, и те, которые можно отзывать в любое удобное для вкладчика время. Раз банк не уверен, что деньги будут с ним продолжительное время, то по вкладам без установленного времени, которые, кстати, называются счетами, он устанавливает очень низкую процентную ставку – всего 0,01% годовых. Так что, может быть, лучше не мучиться и спокойно взять новую ипотеку Хомос банка, ведь там условия более выгодные!

Так, например, если положить 300 тысяч рублей и продержать их на счету 365 дней (1 год), то доход будет всего лишь около 29 рублей. Сколько процентов можно получить по вкладу для физических лиц?

Согласитесь, это мало. Именно поэтому существует система депозитов. Суть депозита в том, что там, по некоторым программам, возможны как частичное снятие средств со счёта, так и пополнение вклада. Кстати, чтобы клиент не пугался, давно уже существует система страхования вкладов физических лиц, так что деньги на счёт можно класть без опасений. В настоящее время максимальная ставка по вкладам для физических лиц, зафиксированная в Сбербанке – это 6% годовых. Вообще, в настоящее время есть 8 вкладов в Сбербанке, точнее, 8 программ. Куда меньше программ есть по ипотеке и жилищных кредитам в Сбербанке – всего 3-4. Так вот, ставки по депозитам колеблются от 0,01 до 6 % максимум. При этом 6% может быть только по тем программам, по которым не предусмотрено ни частичное снятие, ни пополнение. Кстати, про пополнение. Тоже интересная функция. Ведь получается, что, если у клиента есть деньги, чтобы пополнить своё счёт, то проценты будут набегать уже на другую, немного большую сумму. Соответственно, если пополнять безостановочно, то можно оказаться в небольшом плюсе. А банк, соответственно, может запросто оказаться в небольшом минусе. И, чтобы полностью предотвратить такое развитие ситуации, по самым выгодным программам Сбербанк решил ограничить пополнение счета. И очень даже зря, потому что вкладчики и так не особо торопятся в это учреждение. Ведь ставки, на самом деле, очень низкие. Вот вы сравните для примера ставку по кредиту, самую льготную, между прочим – это 8-12% годовых, которые придётся выплачивать клиенту ежегодно. А если брать в пример вклад, то доход получится лишь в эти злосчастные 6%. Так что для депозитов лучше обращаться в другие, частные организации, там условия всё же гораздо выгоднее.

Страхование вкладов физических лиц.

Страхование вкладов физических лиц – целая система, которая недавно начала работать. Правда, до этого вышел одноимённый закон, который наконец-таки на законодательном уровне закрепил, что деньги потерпевшим вкладчикам отдавать нужно.

Депозиты физических лиц сейчас застрахованы. А уж в каком порядке – это государство определяет по своим, очень интересным понятиям. Например, неясно было, как купить автомобиль в кредит, и можно ли вообще это сделать. Как известно, в России основная часть вкладов была сделана до 1991 года, то есть до развала СССР. Этому способствовал даже кинематограф, где один из героев фильма «Иван Васильевич меняет профессию» прямо пропагандировал: «Храните деньги в сберегательных кассах». Советские люди хранили-хранили, а потом

Советский союз развалился, и вклады граждан канули в Лету. А ведь там были немалые деньги – многие хранили там десятки и сотни тысяч рублей. Не стоит забывать, что рубли нынешние и рубли советские – две абсолютно разные вещи. На нынешний рубль мало что можно купить, а раньше на копейку можно было купить целый коробок спичек. Так вот, вклады перестали выплачивать. А после того, как рубль стал российским, депозитную систему вообще на время отменили. Народ первое время возмущался, но потом как-то привык.

И тут, в начале нового века, власть поменялась. И решили новые правители начать осуществлять первые выплаты по тому, что обещали гражданам своей страны. Тем более деньги в Сбербанке хранили, в основном, очень пожилые люди, которые за время ельцинских реформ, преимущественно, уже скончались. Так что платить оставалось совсем немного. И жилищные кредиты и ипотека Сбербанка оказались им просто не нужны.

Вклады физических лиц подлежат страхованию. И тут придумали страхование вкладов физических лиц. Это механизм защиты денег физических лиц при помощи гарантирования, или страхования. Это включает в себя проведение молниеносных выплат из независимого источника субсидирования по депозитным вкладам физических лиц (какого-либо фонда, созданного специально для этих целей, и так далее). Выплаты эти должны происходить только в том случае, если банк, где были депозиты, решил прекратить выплачивать проценты по ним. И пошёл процесс кредитования физических лиц коммерческим банком. Поэтому можно не ждать решения суда, не томиться в предвкушении процедуры банкротства банка, а получить свои деньги очень и очень быстро. В том случае, если всё произведено грамотно, панические настроения среди населения прекращаются. И с обанкротившимся банком начинают общаться уже государственные органы. К тому же это выгодно для престижа государства, потому что вся финансовая система строится не только на кредитах, но и на депозитах.

Депозитные вклады для физических лиц.

Депозитные вклады для физических лиц представляют собой временное вложение средств в банк. При этом заключается договор, согласно которому вкладчик, как правило, не имеет возможности забрать свои деньги раньше оговоренного срока.

Депозиты физическим лицам. Ну, конечно, чисто гипотетически такая возможность существует, но тогда вкладчик не только не преувеличит свои средства, но и даже наоборот, потеряет немалую их часть. В принципе, не исключена вероятность того, что, копя всю жизнь средства на депозите, можно будет потом купить автомобиль не в кредит, а на полученную прибыль. Вообще депозиты, по мнению Сбербанка России, это доходные счета с установленным сроком. Есть 8 депозитных программ – Депозит Сбербанка России, Пополняемый, Особый, Накопительный, Доверительный, Подари жизнь, Мультивалютный, Универсальный.

Просто Депозит принимается в российских рублях, долларах США и в евро. Также, в таких валютах происходит кредитование физических лиц коммерческим банком. Возможности частичного снятия и пополнения счёта отсутствуют. Годовая ставка при этом от 1,25 до 6%. Пополняемый, наверное, так и называется из-за того, что что есть возможность его пополнить, но вот снять часть денег во время действия договора невозможно. Принимаются рубли, евро и доллары. Ставка на уровне от 1,25 до 5% годовых. В Особом также можно класть все эти три валюты. Можно и снимать часть денег, и класть во время действия договора новую порцию средств. Доход в год получится от 1,1 до 5,3%.

Физические лица помещают свои средства в депозитные вклады. Накопительный принимается только в российских рублях. При этом рубли нельзя снимать со счёта до определенного времени. Правда, его можно пополнять. Доход – от 3,85 до 6% годовых. Доверительный и Подари жизнь – тоже только в нашей национальной валюте. Ни докладывать, ни снимать не получится. По первому из них вы получите прибыль в размере от 5,25 до 6%, а по второму – только 5%.

Условие по предпоследнему депозитному вкладу для физических лиц, который называется Мультивалютный, это, опять же, то, что нельзя с него ничего снимать, но зато можно класть. Можно оформить онлайн заявку на кредит в Сбербанке или на вклад там же. Доход невысок – от 0,01 до 4,5%. Ещё меньше прибыль от Универсального – всего 0,01 процента. Но зато его берут практически в любой валюте, и можно проводить неограниченное количестве операций во время действия договора.

А вообще, следует отметить, что депозиты Сбербанка не так уж и выгодны, как этого хотелось бы. Впрочем, как и ипотека в Хоум кредит банке. Ну что это за сомнительный доход в 6% годовых, особенно если учитывать, что только официальная инфляция за предыдущий год составила около 12%! Это получается, что ничего вкладчик не выиграл, поместив свои кровно заработанные на счёт этого банка, а даже проиграл в виде 6-7 процентов. Поэтому, по итогам 2010 года, Сбербанк занял только 3 место по депозитам в России. Да и то лишь благодаря своему популярному и растиражированному имени.

Кредитование физических лиц коммерческим банком.

Сейчас очень перспективно кредитование физических лиц коммерческим банком. Потому что коммерческие учреждения иногда выдают займы под достаточно низкие процентные ставки, а пакет документов, необходимый для их заполнения, не такой большой, как в Сбербанке, например.

Выдача займов от коммерческого банка простым гражданам. Вот возьмём, к примеру, Быстробанк. Он подходит под определение запроса, ведь это частное, коммерческое учреждение. Там есть несколько видов займов – Универсальный, Кредитные каникулы, Автомобили (как купить автомобиль в кредит), Автомобили-доступный, Автоломбардный, Весенняя ипотека, Ипотечный, На недвижимость, На текущие нужды, Зарплатный овердрафт, Кредитная карта с грейс-периодом.

Вот, например, Универсальный займ славится своей низкой процентной ставкой – всего 2,5% в месяц. Правда, если посчитать эту же сумму за год, то выйдет уже внушительная переплата. Ведь другие банки указывают сумму не за месяц, а за год. Так что получается, что за год переплата достигнет уже 30%. Вот вам и отличие коммерческого кредитора от государственного – ни в одном государственном учреждении нет такой высокой процентной ставки! Зато деньги от Быстробанка выдаются на любые нужды, а не только, например, на образование или автомобиль. Поручители либо залог также не нужны. Можно оформить онлайн заявку на кредит в Сбербанке, или Быстробанке – везде это делается достаточно успешно. А ещё оплачивать такие ссуды можно в любом из терминалов Быстробанка, притом без комиссии. Плюс к этому, есть такая штука, как оформление займа по «Доверию». В этом случае ставка уменьшается на 7% в год от суммы основных процентных выплат, а по программе «Доверию+» -даже на 12%! Существует возможность досрочного погашения всей суммы долга и пересмотра графика платежей.

Деньги в долг частным лицам от банка. А ещё очень привлекательна «Весенняя ипотека», потому что там нужно переплачивать всего от 9,5 до 13% в год. Кстати, платить по ней придётся меньше, чем по ипотеке в Хоум кредит банке, потому что там можно совсем разориться. А тут 9,5% – в том случае, если займ берется не более чем на три года, и при этом его страхуют. Если имущество не страхуется, то переплачивать придётся уже 11%.

А если при этом нет поручителей, а сумма займа не более 370 тысяч, то придётся переплачивать уже 13%. В рамках этой программы купить можно благоустроенные квартиры в многоэтажных домах (5 и более этажей), построенных не ранее 1970 года в городах, в которых есть отделения или филиалы Быстробанка, а также коттеджи (благоустроенные объекты индивидуального строительства с земельным участком) не ранее девяностого года постройки. Первоначальный взнос при этом не может быть менее 50% от суммы приобретаемого жилья, не то что в Хоум кредит финанс банке. Минимальная сумма ссуды – 10 тысяч,а максимум можно взять 2 миллиона рублей. Таковы приблизительные условия кредитования физических лиц коммерческим банком, и каждый выбирает для себя, подходят ли они ему.www.vsedlyadoma.org